Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset như thế nào mới nhất 2024

1. Giới thiệu về ngân hàng Mirae Asset
2. Các nhóm nợ xấu ngân hàng Mirae Asset
   • 2.1. Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn
   • 2.2. Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
   • 2.3. Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
   • 2.4. Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
   • 2.5. Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn
3. Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset
4. Có xóa được nợ xấu ngân hàng Mirae Asset không
5. Nợ xấu ngân hàng Mirae Asset gây ra hậu quả gì
6. Làm cách nào để tránh bị nợ xấu
7. Nợ xấu có vay được ngân hàng hay không

Nợ xấu là điều mà không một khách hàng đi vay nào muốn bản thân mình gặp phải hay các công ty tài chính, ngân hàng cũng vậy bởi họ sẽ đứng trước nguy cơ mất trắng số tiền vay ấy. Việc kiểm tra nợ xấu thường xuyên cũng sẽ giúp người đi vay kiểm soát được các khoản vay của bản thân cũng như có những sự chuẩn bị tốt nhất khi vay tiền tại các ngân hàng hay công ty tài chính. Trong bài viết này, Chiasevaytien.com sẽ giới thiệu cho bạn cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset

Phần 1

Giới thiệu về ngân hàng Mirae Asset

Mirae Asset là một tập đoàn đến từ Hàn Quốc đã có bề dày kinh nghiệm hơn 20 năm trong các lĩnh vực như tài chính, chứng khoán, đầu tư, quản lý tài sản... Hiện Mirae Asset đang có mặt tại hơn 15 quốc gia, cùng với hệ thống hơn 200 văn phòng và chi nhánh trên toàn thế giới

Tại Việt Nam, Mirae Asset đã có mặt từ năm 2006 và chính thức đi vào hoạt đồng vào năm 2011 có tên đầy đủ là Công ty tài chính Mirae Asset Việt Nam (Mirae Asset Finance Việt Nam ) địa chỉ tại Lầu 1, Tòa nhà Mekong – 91 Pasteur, Phường Bến Nghé, Quận 1, Tp.HCM. Với nguồn lực tài chính dồi dào Mirae Asset Việt Nam đã và đang hỗ trợ khách hàng đạt vượt qua những khó khăn về tài chính với các sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng nhanh chóng cùng hạn mức cho vay cao lên đến 100 triệu

Mirae Asset Việt Nam hiện đang triển khai 3 sản phẩm cho vay chủ yếu đó là

• Vay tiền mặt trả góp Mirae Asset - Lãi suất chỉ từ 2,42%/tháng
• Vay mua điện máy trả góp -  Lãi suất trả góp từ 0%/tháng
• Vay mua xe trả góp - Lãi suất trả góp chỉ từ 2%/tháng

Phần 2

Các nhóm nợ xấu ngân hàng Mirae Asset

Nợ xấu hay còn gọi là các khoản nợ khó đòi, nợ xấu xảy ra khi có các khoản vay trả góp vượt quá thời hạn thanh toán được quy định giữa ngân hàng Mirae Asset và khách hàng. Khi khách hàng không thanh toán khoản vay trả góp trong thời hạn quy định sẽ bị Mirae Asset quy vào nợ xấu. Dưới đây là các nhóm nợ xấu ngân hàng Mirae Asset

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (Không quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày)
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (Nợ từ 10 đến dưới 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (Trên 91 đến 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (Từ 181 đến 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (Nợ quá hạn trên 360 ngày)

Dưới đây là thông tin cụ thể của từng nhóm nợ xấu

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Khi được xếp vào nhóm 1 tức là khách hàng có khả năng trả nợ cả gốc và lãi đúng thời hạn cao. Những khách hàng thuộc nhóm này sẽ thuộc đối tượng ưu tiên khi đăng ký khoản vay tại các ngân hàng và tổ chức tài chính.

Tuy nhiên những khách hàng trả nợ quá hạn dưới 10 ngày vẫn được xếp vào nhóm này nhưng vẫn phải trả đủ phí phạt do quá hạn trả nợ cho tổ chức hỗ trợ cho vay.

Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

• Đối với những khách hàng thuộc nhóm 2 thì sẽ có thời hạn trả nợ trễ quy định trong hợp đồng từ 10 ngày đến 30 ngày. 
• Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 10 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.

Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

• Đối với những khách hàng thuộc nhóm 2 thì sẽ có thời hạn trả nợ trễ theo từ 30 ngày đến 90 ngày. 
• Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
• Khách hàng trong nhóm này được hỗ trợ giảm lãi suất hoặc miễn lãi suất đã cam kết trong bản hợp đồng ban đầu khi chứng minh tình hình tài chính hiện tại không đủ khả năng trả nợ.

Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

• Đối với những khách hàng thuộc nhóm 2 thì sẽ có thời hạn trả nợ trễ từ 90 ngày đến 180 ngày. 
• Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
• Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2

Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn

• Đối với những khách hàng thuộc nhóm 2 thì sẽ có thời hạn trả nợ trễ từ 180 ngày trở lên.
• Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên tại các ngân hàng hay các tổ chức hỗ trợ tài chính.
• Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2 mà vẫn không trả nợ đúng hạn tại lần cơ cấu thứ 2.
• Khách hàng có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại từ 3 lần trở lên.

Đối với nhóm nợ xấu 1 và nhóm nợ xấu 2 nếu có nhu cấp đi vay tiếp vẫn có khả năng được các công ty tài chính, ngân hàng hỗ trợ xét duyết cho vay tuy nhiên sẽ bao gồm điều kiện khắt khe hơn. Còn đối với nhóm nợ xấu 3,4,5 thì rất khó để các công ty tài chính hỗ trợ cho vay, hầu như là không duyệt vay trừ khi đi vay tín dụng đen

Phần 3

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset

Để kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset, khách hàng cá nhân có thể kiểm tra trực tiếp trên Hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam). Đây là tổ chức của ngân hàng Việt nam có trách nhiệm thu thập, lưu trư, xử lý các dữ liệu về lịch sử tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm mục đich phục vụ cho yêu cầu quản lý ngân hàng nhà nước. 

Nếu bạn đang muốn biết mình có đang bị nợ xấu tại ngân hàng Mirae Asset hay không hãy thực hiện kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trên CIC. Để kiểm tra nợ xấu cá nhân trên CIC bạn cần chuẩn bị :

• Thông tin CMND/CCCD hoặc hộ chiếu
• Tài khoản trên CIC

Nếu bạn chưa có tài khoản trên CIC, thì bạn hãy tiến hành đăng ký tài khoản miễn phí trên CIC thông qua các bước dưới đây

Bước 1 :Truy cập vào website CIC: https://cic.org.vn, chọn nút Đăng ký thể nhân

Bước 2 : Nhập số CMND/CCCD và nhập mã kiểm tra để thực hiện các bước tiếp theo

Bước 3 : Khai báo thông tin cá nhân theo chỉ dẫn trên màn hình. Sau đó bấm tiếp tục

Lưu ý : Bạn nên đăng ký địa chỉ Email để thuận tiện cho việc nhận kết quả cũng như thông báo từ CIC

Bước 4 : Xác nhậ thông tin đăng ký bằng cách bấm vào Đồng Ý

Bước 5 : Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại bạn đăng ký để xác thực, chọn Đồng ý để chấp nhận các điều khoản cam kết

Bước 6 : Trả lời các câu hỏi từ CIC qua hình thuwscs trả lời điện thoại phỏng vấn

Bước 7 : Nhận thông báo kết quả và Tên đăng nhập, mật khẩu được CIC gửi qua SMS/Email

Sau khi đã tạo xong tài khoản trên CIC thành công bây giờ bạn chỉ cần đăng nhập vào hệ thống CIC và thực hiện các bước sau để kiểm tra nợ xấu ngân hàng Mirae Asset

Bước 1 : Chọn Khai thác báo cáo, chọn Mua báo cáo

Bước 2 : Thanh toán khoản phí

• Nếu khách hàng tra cứu lần đầu trong năm sẽ được CIC hỗ trợ miễn phí
• Nếu khách hàng tra cứu lần tiếp theo trong năm sẽ bị CIC tính phí tra cứu

Sau khi đã hoàn tất thanh toán, bạn chọn Xem báo cáo

Bước 3 : Xem báo cáo

Ngoài việc tra cứu nợ xấu ngân hàng Mirae Asset trên CIC bạn cũng có thể nhờ tổng đài viên Mirae Asset hỗ trợ tra cứu bằng cách gọi lên tổng đài Mirae Asset : (028) 7300 – 7777

Phần 4

Có xóa được nợ xấu ngân hàng Mirae Asset không

Để có thể xóa được nợ xấu Mirae Asset ngay lập tực hay không còn phụ thuộc vào thời gian bạn nợ quá hạn là bao lâu. Thông thường hầu hết các công ty tài chính đều có các chính sách về nợ xấu không quá nghiệm ngặt như các ngân hàng. Vậy nên nếu như bạn trả chậm không quá 10 ngày thì Mirae Asset sẽ không coi đây là một hình thức nợ xấu mà chỉ cho bạn vào trường hợp trả chậm và bạn sẽ phải chịu thêm các khoản phí phạt

Còn nếu bạn chậm thanh toán quá 10 ngày (áp dụng cho những kỳ trả góp có số ngày trễ hạn nhiều nhất) tực là theo bạn đã rơi vào nhóm nợ xấu 2 (theo danh sách các nhóm nợ xấu ngân hàng Mirae Asset). Theo quy định với nhóm nợ xấu 2 để có thể xóa nợ xấu Mirae Asset sẽ cần phải mất đến 12 tháng kể từ ngày bạn tất toán khoản vay hoặc thanh toán đến kỳ trả góp cuối cùng

Ngoài ra nếu bạn đang trong nhóm nợ xấu 3, 4, 5 đây là những nhóm nợ xấu được xét vào diện khó đòi. Với những nhóm nợ xấu thì phải mất đến 5 năm để có thể làm sạch lịch sử tín dụng của bạn thân mình trên hệ thống CIC. Trong thời gian mà bạn bị nợ xấu sẽ không thể vay tại bất kỳ tổ chức hay ngân hàng nào 

Ví dụ : Anh Nguyễn Văn B nợ xấu nhóm 5 tại Mirae Asset với khoản dư nợ còn lại là 20 triệu đồng. Sau khi đã thanh toán, tất toán khoản vay hết cho Mirae Asset (bao gồm khoản dư nợ gốc còn lại, các khoản lãi suất phí, phí phạt do thanh toán trễ hạn) vào ngày 10/5/2022 thì cần phải đến ngày 10/5/2027 thì anh Nguyễn Văn B này mới có thể đi vay tại các tổ chức tài chính hay ngân hàng

Phần 5

Nợ xấu ngân hàng Mirae Asset gây ra hậu quả gì

Chắc chắn trong chúng ta đi vay không ai muốn mình rơi vào tình trạng nợ xấu. Bởi bị nợ xấu mang đến cho người đi vay rất nhiều hệ lụy, dưới đây là những hậu quả mà người đi vay phải chịu khi rơi vào tình trạng bị nợ xấu

• Khách hàng bị các công ty thu hội nợ gọi điện làm phiền liên tục, ngay cả bạn bè, người thân của bạn cũng sẽ bị làm phiền
• Phải chịu các khoản phí và lãi suất phạt rất lớn có thể lên đến 150% so với lãi suất vay
• Bị hạ điểm tín dụng và có lịch sử tín dụng không tốt gây ảnh hưởng đến những lần đi vay tiếp theo
• Nếu rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5 sẽ phải chờ đến 5 năm để có thể xóa hẳn nợ xấu trên CIC

Còn đối với các công ty ngân hàng cho vay khi gặp khách hàng bị nợ xấu thì đây là những khoản nợ khó đòi và có nguy cơ mất trắng rất cao gây ảnh hưởng đến quá trình xoay vòng vốn cho những khách hàng khác đi vay. Thậm chí nhiều công ty sẽ cần huy động vốn từ nguồn khác để cho khách hàng vay làm ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của công ty tài chính và ngân hàng đó

Phần 6

Làm cách nào để tránh bị nợ xấu

Để tránh rơi vào tình trạng bị nợ xấu, bạn cần lưu ý những vấn đề sau

• Nên đăng ký các khoản vay phù hợp với điều kiện kinh tế của bản thân
• Lên một kết hoạch rõ ràng cho việc trả nợ để không ảnh hưởng đến đời sống kinh tế của bản thân và gia đình
• Tuyệt đối không được đứng ra bảo lãnh hay vay dùm bạn bè và người thân
• Nếu bạn đã lỡ đừng ra vay dùm người khác hoặc cho người khác mượn thông tin cá nhân để vay tiền thì hãy đảm bảo rằng người đó trả đúng hạn
• Luôn ghi nhớ thời gian thanh toán, tất toán khoản vay đúng hạn
• Nên thanh toán tất toán khoản vay trước 1, 2 ngày để đề phòng rủi ro có thể gặp phải
• Nếu sắp đến thời hạn thanh toán mà chưa có đủ tiền thì hãy liên hệ trực tiếp đến ngân hàng Mirae Asset để được gia hạn thời gian thanh toán

Phần 7

Nợ xấu có vay được ngân hàng hay không

Hầu hết các công ty tài chính, ngân hàng đều rất khó phê duyệt cho vay hoặc mở thẻ cho những khách hàng đang bị nợ xấu. Tuy nhiên với những khách hàng đang trong nhóm nợ xấu 1, 2 thì vẫn có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay vốn tuy nhiên sẽ cần phải đáp ứng những điều kiện khắt khe hơn. Còn với những nhóm nợ xấu 3,4,5 đây thuộc nhóm nợ xấu mà hầu hết các ngân hàng đều từ chối cho vay. Vậy nên để có thể vay tiền tại các ngân hàng thì bạn hãy giữ cho bạn thân một lịch sử tín dụng trong sạch nhé

Bài viết liên quan

• Mirae Asset lừa đảo
• Thanh toán, tất toán hợp đồng vay Mirae Asset
• Kiểm tra nợ xấu bằng CMND