TOP 2+ Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân mới nhất 2024

1. Lịch sử tín dụng cá nhân là gì
2. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để làm gì
3. Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân nhanh nhất
   • 3.1. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC
   • 3.2. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng
4. Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân có mất phí không, có hiệu quả không
   • 4.1. Lợi ích
   • 4.2. Hạn chế
5. Lưu ý để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân
6. Kết luận

Lịch sử tín dụng cá nhân là yếu tố rất quan trong để các ngân hàng thẩm định và xét duyệt khoản vay cho khách hàng cá nhân. Vậy nên việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân định kỳ là hoàn toàn cần thiết, cho nên trong bài viết này, Chiasevaytien.com sẽ giúp bạn 2 cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân nhanh nhất

Phần 1

Lịch sử tín dụng cá nhân là gì

Lịch sử tín dụng cá nhân là tổng hợp danh sách lịch sử giao dịch thanh toán khoản vay của khách hàng cá nhân, khi khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán khoản vay tại các tổ chức tài chinh hoặc ngân hàng

Thông tin lịch sử tín dụng cá nhân sẽ được lưu trữ tại Trung Tâm Lịch sử tín dụng quốc gia, hay còn gọi là CIC. Trung tâm lịch sử tín dụng sẽ lưu trữ tất cả các thông tin lịch sử tín dung cá nhân đã từng sử dụng các dịch vụ tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính như lịch sử thanh toán, lịch sử vay tiền, lịch sử nợ xấu

Những thông tin mà hệ thống CIC cung cấp là những yếu tố rất quan trọng trong quá trình xét duyệt tín dụng của ngân hàng hay các tổ chức tài chính. Vậy nên việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân là điều rất cần thiết giúp cho ngân hàng hay các tổ chức tài chính có nên quyết định cho cá nhân vay hay không

Phần 2

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân để làm gì

Tùy vào nhu cầu của từng cá nhân hoặc tổ chức mà nhu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân sẽ khách hàng cụ thể đó là

• Đối với ngân hàng hay các tổ chức tài chính cho vay: Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của khách hàng để các ngân hàng, tổ chức tài chính thẩm định cũng như xác định được rủi ro cho khách hàng khi có dự định vay tín dụng tại ngân hàng
• Đối với khách hàng cá nhân : Với những khách hàng cá nhân thì việc nắm rõ được thông tin lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng của cá nhân giúp cho cá nhân có định hướng và kiểm soát tín dụng tốt hơn từ đó tránh bị rơi vào nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp. Ngoài ra việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân giúp cho khách hàng biết được rằng liệu mình có rơi vào nợ xấu hay điểm tín dụng thấp hay không. Từ đó có thể biết được rằng mình có đủ điều kiện để vay ngân hàng hay các công ty tài chính

Bên cạnh đó một số nước sẽ dựa vào lịch sử tín dụng để cấp Visa cho cá nhân. Vậy nên không nhất thiết khi có nhu cầu bạn mới cần kiểm tra lịch sử tín dụng mà việc kiểm tra này bạn nên thực hiện định kỳ để có thể nắm bắt cũng như có những kế hoạch tài chính hợp lý

Phần 3

Cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân nhanh nhất

Có 2 tổ chức để cá nhân có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng cá nhân đó là

• Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC)
• Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam (PCB).

Hai đơn vị này chấp nhận cung cấp các lịch sử tín dụng cũng như điểm tín dụng khi khách hàng cá nhân yêu cầu. Để có thể kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn thân, khách hàng có thể kiểm tra trên hệ thông CIC hoặc thông qua ngân hàng cụ thể đó là

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trên hệ thống CIC là hoàn toàn miễn phí Khách hàng có thể truy cập trực tiếp vào website www.cic.gov.vn để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin cá nhân của mình. Bạn cần cung cấp các thông tin chính xác như CMND/CCCD và các thông tin cá nhân

Lưu ý : Bạn nên đăng ký địa chỉ Email để thuận tiện trong các giao dịch cũng như nhận thông báo từ CIC

Sau khi hoàn thành xong các thông tin, hệ thống CIC sẽ gửi một mã OTP về số điện thoại đăng ký, bạn cần nhập mã OTP và trả lời các câu hỏi câu hỏi xác thực từ CIC qua hình thức trả lời điện thoại phỏng vấn

Nếu quá trình đăng ký thành công, bạn sẽ nhận được thông báo về tên đăng nhập và mật khẩu được CIC gửi vào Email

Để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân bạn sẽ sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu để đăng nhập vào hệ thống CIC và thực hiện các bước sau

Bước 1 : Chọn Khai thác báo cáo >> Chọn Mua báo cáo

Bước 2 : Thanh toán khoản phí

Việc thanh toán khoản phí tra cứu CIC sẽ được quy định 2 trường hợp

• Trường hợp 1 : Nếu bạn tra cứu lần đầu trong năm sẽ được miễn phí và chỉ cần nhập mã OTP và chọn xem báo cáo
• Trường hợp 2 : Nếu bạn tra cứu lần thứ hai trong năm sẽ bị tính phí và bạn cũng phải nhập mã OTP và chọn Hình thức thanh toán. 

Có 3 hình thức thanh toán mà bạn có thể lựa chọn

• Thanh toán trực tuyến qua Napas
• Thanh toán chuyển khoản
• Thanh toán bằng tiền mặt

Bước 3 : Xem báo cáo

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng

Hầu hết, các ngân hàng đều sẽ chấp nhận chia sẻ các thông tin tín dụng của khách hàng lên trung tâm tín dụng quốc gia CIC, và những ngân hàng đều có thể sử dụng các thông tin cho mục đích thẩm định, quản lý rủi ro khi cho vay. 

Việc kiểm tra các thông tin liên quan đến tín dụng cá nhân tại các hệ thống như CIC và PCB thì sẽ đều yêu cầu người xuất dữ liệu là người đến trụ sở trưc tiếp giao dịch. Vì quá trình kiểm tra nhân thân vô cùng nghiêm ngặt. Nếu khách hàng muốn truy xuất dữ liệu của khách ngân hàng sẽ cần người truy cập là thành viên của hệ thống

Nếu bạn muốn kiểm tra lích sử tín dụng cá nhân qua ngân hàng thì bạn cần cung cấp các thông tin như số chứng minh nhân dân/căn cước công dân và các thông tin khác nếu nhân viên tư vấn yêu cầu

Phần 4

Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân có mất phí không, có hiệu quả không

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC hoàn toàn miễn phí. Nếu bạn tra cứu lần đầu trong năm sẽ không mất bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, tính từ lần thứ hai bạn tra cứu trong năm thì CIC sẽ tiến hành thu phí tuỳ từng thời điểm

Tuy nhiên việc kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân CIC miễn phí cũng có những lợi ích và hạn chế như

Lợi ích

• Giúp khách hàng chủ động kiểm tra được thông tin lịch sử tín dụng cá nhân mà không cần thông qua bất kỳ tổ chức nào hay phải mất khoản phí nào
• Các bước thao tác tra cứu đơn giản bạn có thể thực hiện tra cứu ngay tại nhà
• Kết quả thông tin tín dụng chính xác và hiệu quả

Hạn chế

• Chỉ hỗ trợ kiểm tra lịch sử tín dụng miễn phí 1 lần trong năm
• Dễ bị lộ thông tin cho các bên tài chính tín dụng liên kết với CIC và bạn sẽ nhận được nhiều lời mời chào vay vốn
• Hạn chế các thông tin tra cứu
• Khách hàng sẽ cần phải chờ đợi từ 3 - 5 ngày làm việc mới có kết quả

Ngoài việc, sử dụng bản CIC miễn phí để kiểm tra, khách hàng có thể sử dụng bản thương mại có mức phí từ 3 - 50k/ 1 lần kiểm tra, giúp cho thông tin của bạn được bảo mật hơn

Phần 5

Lưu ý để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân

Lịch sử tín dụng cá nhân và điểm tín dụng cá nhân ảnh hưởng rất lớn đến các khoản vay của khách hàng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng cá nhân tốt cũng như điểm tín dụng cao sẽ có nhiều ưu đãi hơn về lãi suất cũng như hạn mức vay khi đăng ký vay tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính. Tuy nhiên nếu lịch sử tín dụng xấu hoặc bị nợ xấu thì bạn rất khó vay tiền tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Vậy nên để giữ cho lịch sử tín dụng cá nhân trong sách bạn cần lưu ý các vấn đề sau

• Nên kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân định kỳ để tránh những rủi ro có thể xảy ra
• Thanh toán các khoản vay đúng hạn và luôn ghi nhớ thời gian thanh toán
• Trước khi vay luôn xem xét khả năng trả nợ của bạn thân để tránh các trường hợp không có khả năng trả nợ
• Nên gia hạn thời gian vay nếu không có đủ khả năng thanh toán

Phần 6

Kết luận

Vừa rồi là những thông tin kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trên CIC và qua ngân hàng. Rất mong những thông tin vừa rồi sẽ giúp khách hàng quản lý được điểm tín dụng cũng như lịch sử tín dụng cá nhân trong sạch

Bạn có thể thích

• Vay tiền nhanh lãi suất 0%
• TOp + ứng dụng Vay tín chấp
• Vay tiền nhanh lãi suất trong ngày
• Tra cứu hợp đồng khoản vay Doctor đồng
• Thanh toán khoản vay Doctor đồng
• Vay lại Doctor đồng
• Vay lại Tamo
• Vay tiền Tamo
• Vay tiền Cash24