Nợ xấu là gì ? Nợ xấu vay tín chấp ngân hàng được không mới nhất 2021

Được tạo vào: 1 tháng sau

Nợ xấu là điều mà bất kỳ khách hàng, cũng như các công ty tài chính, ngân hàng bởi sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việt thu hồi vốn của người cho vay. Hiện nay nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày càng tăng cao, có rất nhiều người tự đặt câu hỏi liệu nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được hay không. Trong bài viết này Chiasevaytien.com sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc về "nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng hay không"

Phần 1
Nợ xấu là gì ? Khi nào được coi là nợ xấu

Nợ xấu là cách gọi chung ám chỉ những người đi vay có các khoản vay tín dụng tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính đang bị trả chậm hoặc không trả cả gốc và lãi suất theo đúng thời gian quy định giữa người đi vay và ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Thông tin nợ xấu sẽ được lưu trữ lại trên hệ thống thông tin tín dụng quốc gia CIC, cho dù khoản vay của bạn là mới hay đã rất lâu mà không trả đúng hạn sẽ đều bị lưu trữ thông tin trên đó

Tỷ lệ nợ xấu là gì

Tỷ lệ nợ xấu là tỷ lệ giữa nợ xấu so với tổng nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5.

Tỷ lệ cấp tín dụng xấu là tỷ lệ giữa tổng nợ và cam kết ngoại bảng từ nhóm 3 đến nhóm 5 so với tổng nợ và các cam kết ngoại bảng từ nhóm 1 đến nhóm 5.

Tại sao lại bị nợ xấu

Có rất nhiều người sẽ tự thắc rằng, tại sao mình lại bị nợ xấu? Khi nào sẽ được coi là nợ xấu ? Để biết mình có đang bị nợ xấu hay không thì dưới đây là thông tin các nhóm nợ xấu theo phân loại theo hệ thống CIC (Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam)

Nợ xấu là gì

Nợ xấu là gì

Hiện nay dưới sự phân loại theo hệ thống CIC thì có 5 nhóm nợ xấu, được phân thành các tiêu chí khác nhau như :

Nhóm nợ 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

Nhóm 1 hay còn gọi là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, đây là nhóm khách hàng được ngân hàng, công ty tài chính đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc và lãi. Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn thông thường sẽ bị trả trễ hạn không quá 10 ngày. Nếu khách hàng quá hạn từ 1 ngày đến 10 ngày sẽ phải chịu thêm khoản lãi suất phạt lên đến 150%

Nhóm nợ 2 (Nợ cần chú ý)

Nhóm nợ cầu chú ý thường sẽ có thời gian trả quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày hoặc các khoản nợ sẽ được điều chỉnh thời hạn chi trả nợ lần đầu.

Ngoài ra bạn cũng có thể đọc bài viết "Nợ xấu nhóm 2 là gì ? Có thể vay tiền tại ngân hàng được không" để hiểu hơn về Nhóm nợ chú ý

Nhóm nợ 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

Những khách hàng bị nợ xấu nhóm 3 là những khách hàng có khoản nợ quá hạn trong khoản từ 91 ngày đến 180 ngày và được cơ cấu thời gian trả nợ lần 1 với thời gian không quá 30 ngày kể từ ngày chi trả nợ lần đầu. Và Nợ xấu dưới tiêu chuẩn sẽ được điều chỉnh lại thời gian trả nợ lần 2

Nhóm nợ 4 (nợ nghi ngờ mất vốn)

Đối với khách hàng đang thuộc nợ xấu nhóm 4 thường sẽ có các khoản nợ quá hạn trong khoản từ 181 ngày đến 360 ngày. Và sẽ được tiến hanh cơ cấu thời gian trả nợ lần 1 với thời gian quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày kể từ ngày chi trả nợ lần đầu

Tiếp đến được cơ cấu thời gian trả nợ lần 2 với thời gian quá hạn dưới 30 ngày tính theo thời gian chi trả nợ lần 2

Nhóm nợ 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

Với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 thì các ngân hàng và công ty tài chính sẽ có khả năng mất vốn rất cao thông thường những khách hàng này sẽ có khoản nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên

  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu từ 90 kể từ thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần đầu
  • Các khoản nợ được cơ cấu thời gian trả nợ lần 2 với thời gian quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
  • Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Như vậy qua những thông tin trên chúng ta có thể thấy rằng, với những khách hàng thuộc nhóm 1 và nhóm 2 sẽ là những nhóm nợ có khả năng thu hồi vốn cao của các ngân hàng và công ty tài chính. Còn với nhóm nợ 3 trở đi đây là những nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ mất vốn và nợ có khả năng mất vốn sẽ là khoản nợ mà các ngân hàng sẽ rất khó thu hồi vốn và sẽ bị quy vào nhóm nợ xấu

Xem thêm : Vay tiền cấp tốc Online 24/24

Phần 2
Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không

Thoe khoản 5, điều 2 của Thông tư số 15 : QUY ĐỊNH VỀ PHÂN LOẠI TÀI SẢN CÓ VÀ CAM KẾT NGOẠI BẢNG CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM . Với những khách hàng thuộc các nhóm nợ 3,4 và 5 đều thuộc nhóm nợ xấu. Với những khách hàng đã thuộc nhóm nợ xấu sẽ được cập nhập thông tin tín dụng của mình lên hệ thống CIC (Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam) và rất khó để vay tín chấp ngân hàng

Bởi với hình thức vay tín chấp được xét duyệt dựa trên lịch sử tín dụng cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. Vậy nên với những khách hàng có lịch sử nợ xấu thì hầu hết các ngân hàng đều không hỗ trợ cho vay.

Ngoại trừ một số trường hợp bất khả kháng như có lịch sử trả nợ tốt tuy nhiên do các nguyên nhân về thời tiết, lũ lụt, thiên tai mà không thể thanh toán, tất toán khoản nợ đúng kỳ hạn. Cũng như tình hình tài chính của khách hàng được đánh giá tốt, với những trường hợp như vậy sẽ được ngân hàng cân nhắc hỗ trợ cho vay

Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không

Nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không

Phần 3
Nợ chú ý có vay tín chấp ngân hàng được không

Nợ chú ý là khoản nợ có thời gian trả quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày cũng là nhóm nợ xấu 2. Tuy đây là nhóm nợ vẫy có khả năng thu hồi vốn cao của ngân hàng. Tuy nhiên hầu hết tất cả các ngân hàng đều rất khó cho vay bởi sự nghi ngờ về khả năng trả nợ của các bạn

Nhưng vẫn có một số công ty tài chính hỗ trợ khách hàng vay tín chấp khi bị nợ chú ý tuy nhiên điều kiện cho vay sẽ khắt khe hơn so với khách hàng vay bình thường

Phần 4
Cách xoá nợ xấu trên hệ thống CIC như thế nào

Xoá nợ xấu trên CIC

Xoá nợ xấu trên CIC

Tuỳ vào từng khoản nợ mà việc xoá nợ xấu trên hệ thống CIC trở nên khó khăn hay là đơn giản. Thông thường việc xoá nợ xấu sẽ được chia thành hai loại khoản nợ cụ thể đó là

Các khoản nợ xấu dưới 10 triệu đồng

Với các khoản vay dưới 10 triệu đồng thường được quy định là các khoản vay vừa và nhỏ cho nên việc giải quyết nợ xấu không quá khó khăn. Khách hàng chỉ cần nhanh chóng thực hiện thanh toán, tất toán khoản vay càng sớm càng tốt. 

Bởi theo quy định trong Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ban hành ngày 28/02/2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã nên rõ "Kể từ ngày 01/12/2014 các khoản vay dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán Ngân hàng Nhà nước sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng"

Vậy nên, đối với khách hàng đang có khoản nợ dưới 10 triệu đồng chỉ cần thanh toán, tất toán khoản vay sớm sẽ không bị ghi vào lịch sử nợ xấu 

Các khoản nợ xấu trên 10 triệu đồng

Nếu khách hàng đang nợ quá hạn trên 10 triệu đồng, điều đầu tiên bạn cần phải thực hiện là hoàn thành tất cả việc thanh toán khoản vay bao gồm cả : tiền gốc, tiền lãi và các khoản lãi suất, phí phạt phát sinh có trong hợp đồng vay vốn. Sau khi đã hoàn thành xong bạn cần báo ngay cho cán bộ tín dụng để tất toán khoản vay, Trong quá trình đó bạn có thể yêu cầu ngân hàng xác nhận về việc đã hoàn thành tất toán khoản nợ quá hạn và cung cấp lý do xảy ra trường hợp như vậy

Phần 5
Bao lâu mới được xoá nợ xấu trên hệ thống CIC

Chu kỳ mỗi tháng, hệ thống CIC sẽ cập nhập lại tình trạng tín dụng của khách hàng. Việc được xoá thông tin nợ xấu trên hệ thống CIC sẽ phụ thuộc rất nhiều vào việc bạn đang ở nhóm nợ xấu bao nhiêu.

Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu 1 và nhóm nợ xấu 2, đây là hai nhóm nợ xấu được xem là ở mức tiêu chuẩn bởi khả năng thu hồi vốn của ngân hàng đang rất cao vậy nên khi khách hàng đã tất toán xong hết khoản nợ thì chỉ cần hết 12 tháng đến hệ thống CIC xoá nợ xấu cho bạn

Đối với các nhóm nợ xấu 3,4 và 5 đây được xem là những khoản nợ xấu khó đòi và có khả năng thu hồi vốn thấp từ ngân hàng. Vậy nên khi khách hàng tất toán các khoản nợ trong quá khứ thì cần phải chờ đến 5 năm, hệ thống CIC mới cập nhập lại tình trạng tín đụng của mình. Có nghĩa là khách hàng cần phải chờ đến 5 năm để được xoá nợ xấu trên CIC

Phần 6
Làm thế nào để tránh bị nợ xấu

Bị nợ xấu là điều mà không có bất ký ai mong muốn, tuy nhiên điều đó vẫn luôn xảy ra trong quá trình vay vốn của khách hàng. Dưới đây là những lưu ý giúp bạn giảm thiểu khả năng bị nợ xấu

  • Nên lừa chọn các khoản vay phù hợp với mức thu nhập của bản thân. Không nên vay với khoản vay quá cao để tránh tình trạng không thể có khả năng chi trả
  • Hãy nên tìm hiểu kỹ về chính sách cũng như mức lãi suất vay để lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp
  • Luôn luôn ghi nhớ kỳ hạn thanh toán, tất toán khoản vay
  • Nên thanh toán, tất toán khoản vay trước từ một đến hai ngày để tránh những rủi ro không đáng có
  • Hãy nên tất toán khoản vay trước kỳ hạn, mắc dù bạn sẽ phải mất thêm khoản phí thanh toán trước hạn

Phần 7
Lưu ý về dịch vụ xoá nợ xấu và xử lý nợ xấu

Hiện nay, trên các trang mạng xã hội hay trên các trang website xuất hiện nhiều lời quảng cáo về các dịch vụ xoá nợ xấu trên CIC. Tuy nhiên bạn cần phải hiểu rằng, Hệ thống CIC là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam vậy nên không thể có chuyện một cá nhân hay tập thể có thể can thiệp chỉnh sửa thông tin trên hệ thống CIC

Các thông tin được chỉnh sửa trên CIC phải có công văn của ngân hàng do Tổng giám độc của ngân hàng ký và gửi qua CIC trong trường hợp ngân hàng bị sai sót về mặt kỹ thuật, dẫn đến việc khách hàng bị chuyển nhầm nhóm nợ xấu

Vậy nên, Nếu bạn thấy những quảng cáo về dịch vụ xoá nợ xấu thì hãy lướt không nên giao dịch đến dẫn đến tiền mất tật mang

Phần 8
Kết luận

Vừa rồi là những thông tin về nợ xấu, cũng như Nợ xấu không thể vay tín chấp tại ngân hàng. Cho nên khách hàng hãy luôn lưu ý thanh toán, tất toán khoản vay đúng hạn để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu và ảnh hướng lớn đến việc đi vay tại các ngân hàng sau này

Bạn có thể thích

Câu hỏi thưởng gặp

Mất bao lâu để được xoá nợ xấu trên CIC
Thông thường việc xoá nợ xấu sẽ phụ thuộc vào việc bạn đang ở nhóm nợ xấu nào - Với các nhóm nợ xấu 1 và 2 khoảng 12 tháng hệ thống CIC sẽ xoá nợ xấu - Với các nhóm nợ xấu 3,4 và 5 sẽ mất đến 5 năm để hệ thống CIC xoá nợ xấu
Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?
Khi bị nợ xấu bạn sẽ không được cấp phép mở thẻ tín dụng. Bạn có thể chờ đến hạn xóa nợ xấu trên lịch sử tín dụng để đăng ký mở thẻ.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được hay không
Đối với nợ xấu nhóm 1 có thời hạn trả nợ không quá 10 ngày thì có thể tiếp tục đăng ký vay tại ngân hàng Hiện nay, các ngân hàng chỉ hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ với những đối tượng thuộc nhóm nợ xấu 2 trở xuống. Tuy nhiên cần đảm bảo các yêu cầu khắt khe từ ngân hàng như - Phải chứng minh được nợ xấu do các lý do khách quan, không cố - Phải chứng minh được khả năng chi trả nợ - Phải có tài sản đảm bảo phải có giá trị, tỷ lệ cấp vốn dựa theo tài sản đảm bảo không quá cao
1
Để Lại Phản Hồi Bình Luận
avatar

    Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !