Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Bằng CMND Ngay Tại Nhà Mới Nhất 2024

1. Nợ xấu là gì ? Tại sao cần nên kiểm tra nợ xấu
2. Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD
   • 2.1. Cách 1 : Kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên CIC
   • 2.2. Cách 2 : Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD trên App
3. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
4. Nên làm gì để tránh bị nợ xấu
5. Có mấy nhóm nợ xấu ? Đó là những nhóm nào
   • 5.1. Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn cho vay
   • 5.2. Nhóm 2: Nhóm nợ cần lưu ý khi cho vay
   • 5.3. Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn cho vay
   • 5.4. Nhóm 4: Nhóm khoản cho vay nghi ngờ có thể mất vốn khi cho vay
   • 5.5. Nhóm 5: Nhóm khoản cho vay có khả năng không thể thu hồi lại
6. Kết luận

Nợ xấu là điều mà bất kỳ khách hàng nào có nhu cầu vay vốn ngân hàng hay các công ty tài chính đều không muốn mắc phải. Tuy nhiên cũng có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến một khách hàng bị nợ xấu. Vậy nên việc chủ động kiểm tra nợ xấu của bản thân trước khi đăng ký vay là điều hết sức quan trọng. Trong bài viết này, Chiasevaytien.com sẽ cung cấp cho bạn 2 cách giúp bạn kiểm tra nợ xấu bằng CMND

Phần 1

Nợ xấu là gì ? Tại sao cần nên kiểm tra nợ xấu

Nợ xấu là một thuật ngữ được sử dụng rộng rãi lĩnh vực tài chính. Nợ xấu được hiểm đơn giản là khoản nợ khó đòi của người đi vay khi không thể thanh toán khoản vay theo đúng hạn hợp đồng tín dụng. Thời gian để xác định người đi vay bị nợ xấu là khoảng thời gian thanh toán quá hạn trên 90 ngày. 

Nhưng người bị nợ xấu sẽ được các ngân hàng và công ty tài chính gửi danh sách để cập nhập lên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC

Đối với cá nhân, khi bị nợ xấu sẽ rất khó đảm bảo độ uy tín với ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến cho tỷ lệ duyệt hồ sơ vay của bạn trở nên rất thấp đặc biệt với những khách hàng cá nhân rơi vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì sẽ không có bất kỳ ngân hàng nào cấp khoản vay cho bạn hết.

Vậy nên việc kiểm tra nợ xấu cá nhân là rất cần thiết khi bạn muốn vay vốn ngân hàng hay công ty tài chính. Bởi việc kiểm tra này giúp bạn biết được bạn đang thuộc nhóm nợ xấu nào. Có lịch sử tín dụng tốt hay không và đang còn nợ những khoản vay nào. Từ đó lên kế hoạch để cải thiện lịch sử tín dụng của bản thân

Việc bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn hay đăng ký vay vốn tại ngân hàng hay các công ty tài chính

Xem thêm : Kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Phần 2

Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD

Hiện nay để kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng CMND bạn có thể thực hiểm theo 2 cách dưới đấy

Cách 1 : Kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên CIC

CIC là tên viết tắt của Trung tâm thông tin tín dụng Quốc Gia Việt Nam. Đây là tổ chức của ngân hàng Việt Nam có trách nhiệm thu thập, lưu trữ, xử lý các dữ liệu về lịch sử tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhằm phục vụ cho yêu cầu quản lý ngân hàng nhà nước. Đồng thời thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo đúng quy định của ngân hàng Nhà Nước và pháp luật

Vậy nên những thông tin về lịch sử tín dụng cá nhân được cũng cấp bởi CIC là yếu tố quan trọng quyết định đến việc xét cấp tín dụng của ngân hàng cũng như các tổ chức tín dụng. Để kiểm tra nợ xấu trên CIC bằng CMND bạn cần thực hiện các bước sau

Bước 1 : Đăng ký tài khoản trên hệ thống CIC

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên CIC hoàn toàn miễn phí, bạn chỉ cần truy cập vào website chính thức của CIC đó là  www.cic.gov.vn . Tại đây bạn chọn vào đăng ký tài khoản và hoàn thành tất cả thông tin mà CIC yêu cầu, đặc biệt bạn cần cung cấp thông tin CMND/CCCD

Sau khi hoàn thành xong đăng ký, hệ thống sẽ gửi một mã OTP về số điện thoại của và bạn cần nhập mã OTP đồng thời trả lời các câu hỏi xác thực và CIC cung cấp. Nếu quá trình đăng ký thành công, hệ thống sẽ gửi tên đăng nhập và mật khẩu qua Email của bạn

Bước 2 : Chọn báo cáo

Bạn cần bấm vào danh mục Chọn Khai thác báo cáo >> Chọn Mua báo cáo

Bước 3 : Thanh toán khoản phí

Tùy vào trường hợp mà hệ thống CIC sẽ áp dụng mức phí khác nhau cụ thể đó là :

• TH1 : Nếu bạn kiểm tra nợ xấu lần đầu trong năm thì không phải mất phí, bạn chỉ cần nhập mã OTP và chọn xem báo cáo
• TH2 : Nếu bạn kiểm tra nợ xấu lần hai trong năm sẽ bị tính phí và bạn cần thanh toán khoản phí tra cứu

Để thanh toán khoản phí có 3 hình thức thanh toán 

• Thanh toán trực tuyến qua Napas
• Thanh toán chuyển khoản
• Thanh toán bằng tiền mặt

Bước 4 : Xem Báo cáo, sau khi thực hiện thanh toán phí thành công, nhấn chọn “Xem báo cáo”

Cách 2 : Kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD trên App

Ngoài việc kiểm tra nợ xấu bằng CMND qua CIC bạn cũng có thể kiểm tra qua ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay. Ứng dụng này hiện đang hỗ trợ trên 2 nền tảng là Android và IOS. Tải ứng dụng và thiết lập những thao tác để kiểm tra nợ xấu

Bước 1 : Tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay

Bạn có thể tải ứng dụng qua đường dẫn dưới đây

• Tải ứng dụng CIC cho Android
• Tải ứng dụng CIC cho IOS

Sau khi tải và cài đặt xong bạn mở ứng dụng lên để tiến hành kiếm tra nợ xấu cá nhân

Bước 2 : Nếu bạn đã có tài khoản thì hãy tiến hành đăng nhập, nếu chưa có tài khoản bạn cần chọn mục đăng ký và hoàn thành các thông tin theo yêu cầu của ứng dụng

** Các bước đăng ký tài khoản CIC như sau **

B1 : Điền đầy đủ các thông tin cần thiết như 

• Họ và tên theo chứng minh nhân dân.
• Số điện thoại.
• Mật khẩu ( Chú ý nhập lại mật khẩu để xác nhận)

Sau khi hoàn thành những thông tin theo yêu cầu ấn " Tiếp"

B2 :  Đăng nhập bằng số điện thoại và mật khẩu vừa đăng ký. Bạn cần ghi đầy đủ và chính xác số điện thoại cùng mật khẩu vừa đăng ký

 

Bạn cần phải chờ ít nhất từ 1 cho đến 3 ngày để các thông tin của mình trên CIC xác nhận. Hệ thống CIC sẽ tự động gửi Mail cho bạn về việc thông báo xác nhận thông tin. Tiếp đến, bạn chọn Khai thác báo cáo để tiến hành kiểm tra nợ xấu cá nhân, tiếp đến bạn cần thực hiện

• Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay hoặc Face ID
• Chọn khai thác báo cáo và xác nhận bằng mã OTP được gửi về số điện thoại đăng ký

Bước 3 : Nhập các thông tin theo yêu cầu

• Email
• Số Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân.
• Ngày cấp
• Nơi cấp

Tiếp đến bạn cần chụp ảnh 2 mặt trước và sau của CMND/CCCD và cùng một ảnh chân dung để hệ thống xác thực thông tin

Bước 4 : Hệ thống sẽ xác thực thông tin và gửi báo cáo về mail của bạn. Thời gian nhận báo có thể mất từ 1 - 3 ngày, tại bản báo cáo chi tiết bạn cần lưu ý mục Mức độ rủi ro và đối chiếu với bảng thông tin phía bên dưới để xem bạn có thuộc trường hợp bị dính nợ xấu hay không nhé

Phần 3

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu

Có rất nhiều nguyên nhân khiến cho ban rơi vào tình trạng nợ xấu, dưới đây là những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến nợ xấu

• Do thanh toán thẻ tín dụng trễ hạn
• Không thanh toán phần thanh toán tốt thiểu cho thẻ tín dụng đang sử dụng
• Trễ hạn thanh toán các khoản vay tiêu dùng tại ngân hàng hay các công ty tài chính
• Không đảm bảo thanh toán định kỳ các khoản vay trả góp
• Không đủ khả năng thanh toán khi chi tiêu vượt hạn mức trong tài khoản thấu chi được cấp
• Không thanh toán đủ các khoản phí phạt do thanh toán chậm các khoản vay và các khoản chi tiêu của thẻ tín dụng

Phần 4

Nên làm gì để tránh bị nợ xấu

Để tránh bị nợ xấu thì bạn cần phải thanh toán tất toán các khoản vay đúng hạn. Bên cạnh đó cần lưu ý các vấn đề sau

• Luôn kiểm soát khoản vay của bản thân, các khoản vay không nên vượt quá 50% thu nhập của bản thân để giúp bạn đảm bảo được khả năng trả nợ
• Cần phải luôn ghi nhớ kỳ hạn thanh toán khoản vay cũng như thẻ tín dụng của bản thân. Với thẻ tín dụng không quá 45 ngày kể từ ngày bắt đầu thanh toán, với khoản vay dưới 10 ngày kể từ ngày bắt đầu thanh toán
• Nên tránh xa các khoản vay tín dụng đen với lãi suất cao cắt cổ
• Nên vay tiền bạn bè hoăc người thân trước khi nghĩ đến vay tiền tại ngân hàng hay các công ty tài chính

Phần 5

Có mấy nhóm nợ xấu ? Đó là những nhóm nào

Các thông tin về khoản vay như dư nợ, thời gian trả nợ, quá trình thanh toán... sẽ được cập nhập lên hệ thống CIC sau mỗi lần giao dịch tại ngân hàng như vay tín chấp, vay thế chấp hoặc sử dụng thẻ tín dụng. Những thông tin được cập nhập trên CIC sẽ được hệ thống tự động tổng hợp và sắp xếp một cách hợp lý

Hiện nay, Hệ thống CIC tổng hợp thông tin lịch sử giao dịch của khách hàng được chia thành 5 nhóm khác nhau

Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn cho vay

• Khách hàng thuộc nhóm 1 được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc và lãi suất đúng thời hạn cao
• Nếu khách hàng thanh toán trễ hạn dưới 10 ngày vẫn được xếp trong nhóm này, tuy nhiên khách hàng vẫn sẽ phải thanh toán đầy đủ các khoản phí phạt do trả trễ hạn

Nhóm 2: Nhóm nợ cần lưu ý khi cho vay

• Khách hàng thuộc nhóm này thường trả trễ hạn so với thời gian thỏa thuận trong hợp đồng là từ 10 ngày đến 30 ngày
•  Hoặc các khoản nợ sẽ được điều chỉnh thời hạn chi trả nợ lần đầu.

Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn cho vay

• Khách hàng có thời gian trả trễ hạn so với thời gian quy định trong hợp đồng là từ 30 ngày đến 90 ngày
• Có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu khi quá hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên
• Khách hàng thuộc nhóm này sẽ được hỗ trợ giảm lãi suất hoặc miễn lãi suất khi chưng minh được khả năng tài chính không đủ khả năng trả nợ

Nhóm 4: Nhóm khoản cho vay nghi ngờ có thể mất vốn khi cho vay

• Khách hàng có thời gian trả trễ hạn so với thời gian trả nợ trong hợp đồng là từ 90 ngày đến 180 ngày
• Thời hạn trả nợ được cơ cầu lại lần đầu khi quá hạn từ 90 ngày trở lên
• Khách hàng sẽ có thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2

Nhóm 5: Nhóm khoản cho vay có khả năng không thể thu hồi lại

• Khách hàng có thời gian thanh toán trễ hạn lên đến 180 ngày
• Thời hạn trả nợ được cơ cầu lại lần đầu khi quá hạn từ 90 ngày trở lên
• Các khoản nợ được cơ cấu thời gian trả nợ lần 2 với thời gian quá hạn từ 30 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai
• Các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn

Với những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2, 3, 4, 5 đều rất khó để các công ty tài chính và ngân hàng chấp nhận khoản vay. Đặc biệt các nhóm 3, 4, 5 hầu hết sẽ đều bị từ chối hồ sơ vay bởi các ngân hàng

Phần 6

Kết luận

Vừa rồi là 2 cách giúp bạn kiểm tra nợ xấu bằng CMND ngay tại nhà. Nếu bạn có thắc mắc gì hãy đặt câu hỏi để chúng tôi giúp bạn trả lời nhé

Bạn có thể thích

• Tra cứu hợp đồng tài khoản Fe Credit
• Vay tiền nhanh lãi suất trong ngày
• Tra cứu hợp đồng khoản vay Doctor đồng
• Thanh toán khoản vay Doctor đồng
• Vay lại Doctor đồng
• Vay lại Tamo
• Vay tiền Tamo
• Vay tiền Cash24