Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp với lãi suất thấp và thời hạn vay kéo dài. Trong đó hình thức vay tín chấp theo lương đang được nhiều người quan tâm, nhất là những khách hàng có nhu cầu vốn mà không có tài sản đảm bảo. Sau đây, hãy cùng Chiasevaytien.com tìm hiểu về thức vay này và các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp hiện nay.
Phần 1
Vay tín chấp theo lương là gì? Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiền ngân hàng không dùng tài sản đảm bảo. Để xét duyệt số tiền cho vay, các ngân hàng dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương/ sao kê lương của khách hàng. Trong quá trình vay, các ngân hàng thường ưu tiên xét duyệt hồ sơ lương chuyển khoản hơn.
Vay tín chấp theo lương ngân hàng lãi suất thấp
Vay tín chấp theo lương thường được chia làm hai hình thức
- Vay theo lương chuyển khoản
- Vay theo lương tiền mặt
Hạn mức vay tối đa
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về số tiền vay tối đa khác nhau đối với từng khách hàng. Thông thường, số tiền này sẽ giao động từ 300 triệu - 500 triệu đồng và không vượt quá từ 10 - 15 lần thu nhập của khách hàng.
Hiện nay, có một số ngân hàng có hạn mức vay cao hơn mức trung bình của thị trường là HSBC với hạn mức tối đa 900 triệu đồng, LienVietPostBank tối đa 1 tỷ đồng.
Thời gian vay tối đa
Thời gian của khoản vay tín chấp theo lương thường từ 6 tháng đến 60 tháng. Vì vậy, người vay có thể lựa chọn linh hoạt khoảng thời gian để thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.
Phần 2
Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp theo lương Ưu điểm vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp theo lương đang là một sản phẩm HOT của các ngân hàng tại Việt Nam , bởi khách hàng có nhu cầu vay theo lương ngày càng tăng với nhiều mục đích khác nhau như : Kinh doanh, mua nhà, mua xe, mua sắm tiêu dùng cá nhân.... Bên cạnh đó cũng sản phẩm vay tín chấp theo lương cũng đang cho thấy những ưu điểm vượt trội như
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3
- Được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng
- Khách hàng có được một khoản tiền vay theo mong muốn để giải quyết nhu cầu cá nhân
- Hỗ trợ cho hầu hết khách hàng đi làm hưởng lương với mức lương cơ bản từ 3 triệu đồng trở lên
- Áp cho nhiều độ tuổi chỉ cần đang trong độ tuổi lao động
Tuy nhiên bên cạnh những ưu điểm trên, hình thức vay này cũng có một số hạn chế:
Nhược điểm vay tín chấp theo lương
- Không phải khách hàng nào cũng vay được vì ngân hàng sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo các tiêu chuẩn rất khắt khe
- Hạn mức vay tối đa thấp thường là 500 triệu đồng
- Thời gian vay tối đa là 5 năm
- Lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao so với hình thức vay thế chấp. Điều này cũng rất dễ hiểu bởi như các bạn cũng đa biết hình thức vay tín chấp có độ rủi ro rất lớn cho nên việc lãi suất cao hơn là điều tất yếu
- Mức phí phạt cao với những khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn.
Phần 3
Điều kiện vay tín chấp theo lương Vay tín chấp theo lương, đang áp dụng 2 hình thức cho vay là đó là qua lương chuyển khoản và qua lương tiền mặt. Mỗi hình thức đều sẽ áp dụng những điều kiện khác nhau. Dưới đây là điều kiện mà hầu hết tất cả các ngân hàng đều áp dụng đó là
Điều kiện vay qua lương chuyển khoản
- Khách hàng là người có thu nhập từ lương chuyển khoản qua ngân hàng, Mức lương tối thiểu phải từ 3 triệu đồng trở lên
- Độ tuổi: Nam từ 20- 60 tuổi với nam, nữ từ 20-55 tuổi khi kết thúc khoản vay
- Khách hàng không được nợ xấu tất bất kỳ các tổ chức và ngân hàng nào khác. Để kiểm tra nợ xấu khách hàng có thể kiểm tra CIC của bản thân
- Khách hàng phải có hợp đồng lao động ít nhất 1 năm trở lên hoặc có quyết định công tác, quyết định thăng chức
Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt
- Khách hàng đi làm nhận lương tiền mặt, đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc
- Độ tuổi: Nam từ 20- 60 tuổi với nam, nữ từ 20-55 tuổi khi kết thúc khoản vay
- Khách hàng cần phải có hợp đồng lao động có thời gian làm việc ít nhất 1 năm
- Khách hàng không có nợ xấu
- Khách hàng cần phải có các giấy tờ như bảng lương để chứng minh thu nhập tại công ty đang làm hiện tại
Phần 4
Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng nào thấp nhất? Lãi suất vay tín chấp theo lương luôn là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định đăng ký vay của khách hàng. Mỗi ngân hàng thì đều có những tiêu chi để xét duyệt mức lãi suất dành cho mỗi khách hàng là khác nhau. Tuy nhiên sẽ có 4 tiêu cho chung để áp dụng mức lãi suất dành cho khoản vay của khách hàng đó là
- Điểm tín dụng của khách hàng : Khách hàng có điểm tín dụng càng cao, thì mức lãi suất sẽ càng ưu đãi và ngược lại
- Lịch sử tín dụng của khách hàng : Nếu khách hàng đã từng đi vay tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng khác mà trả chậm thì sẽ có lịch sử tín dụng không tốt và sẽ ảnh hưởng rất lớn đến mức lãi suất của khách hàng
- Mức thu nhập : Mức thu nhập khách hàng càng cao thì khả năng trả nợ của khách hàng càng được đánh giá tốt và sẽ giúp khách hàng nhận được nhiều ưu đãi hơn
- Khu vực hỗ trợ cho vay : Mỗi khu vực hỗ trợ vay đều có những mức lãi suất khác nhau được các ngân hàng quy định
Để vay ngân hàng lãi suất thấp, chúng ta hãy cùng tìm hiểu mức lãi suất vay tín chấp theo lương của một số ngân hàng hiện nay.
Hiện nay, một số ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp thấp nhất có thể kể tới như:
- Ngân hàng Vietcombank : Lãi suất chỉ từ 0.6%/tháng tức là 7.2%/năm
- Ngân hàng BIDV : Lãi suất rất ưu đãi chỉ từ 0.8%/tháng đến 1.3%/tháng
- Ngân hàng Shinhan Bank : Lãi suất từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
- Ngân hàng HSBC : Lãi suất từ 13,92%/năm (dư nợ giảm dần)
- Ngân hàng Vietinbank : Lãi suất từ 9,6%/năm
- Ngân hàng Agribank : Lãi suất từ 7,2% - 12%/năm
Tuy nhiên, ngân hàng cho vay lãi suất thấp có thể sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ, nơi làm việc, mức thu nhập. Vì vậy để đảm bảo khoản vay được duyệt, bạn cần tham khảo thêm các điều kiện vay vốn đi kèm.
Vay tín chấp theo lương là giải pháp hữu hiệu đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng
Phần 5
Top 5 + Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp Vay tín chấp theo lương ngân hàng nào tốt nhất ? Đây là câu hỏi luôn được rất nhiều khách hàng quan tâm
Nhằm giúp khách hàng có nhiều thông tin tham khảo cũng như đánh giá về sản phẩm vay tín chấp theo lương của các ngân hàng. Chiasevaytien.com chúng tôi xin tổng hợp TOP 5 + Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp ưu đãi và hạn mức cho vay lên đến 500 triệu đồng
Ngân hàng Vietcombank
Đầu tiên trong danh sách này không thể thiếu được Ngân hàng Vietcombank, một trong những ngân hàng có quy mô lớn nhất Việt Nam.
Gói vay tín chấp theo lương Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn, Lãi suất chỉ từ 0.6%/tháng tức là 7.2%/năm và cao nhất là 16%/năm
Khách hàng có thể vay tối đa gấp 20 lần so với tiền lương , Hạn mức vay lên đến 500 triệu, thời hạn vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng. Bên cạnh đó thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ mất 2 - 3 ngày làm việc . Khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo và bảo lãnh của đơn vị đang công tác
Điều kiện vay
- Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 60 với nam và 55 với nữ tại thời điểm kết thúc khoản vay
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng trở lên
- Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
- Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank
- Được cơ quan công tác xác nhận các thông tin cần thiết như mức lương, vị trí công tác,...
Ngân hàng VPBank
Lãi suất vay tín chấp theo lương tại VPBank từ 16,0%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.
Ưu điểm của vay tín chấp theo lương VPBank
- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương
- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
- Thời gian vay tối đa 60 tháng
- Khách hang đăng ký vay không cần thế chấp tài sản đảm bảo
- Khách hàng có thể vay với nhiều mục đích vay khác nhau như : Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng
Điều kiện vay tín chấp theo lương VPBank
- Khách hàng có độ tuổi từ 22 đến 60
- Khách hàng nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Với khách hàng nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank
Ngân hàng BIDV
Hiện nay , Lãi suất vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV đang có mức lãi suất rất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 0.8%/tháng đến 1.3%/tháng tức là từ 9.6%/năm - 15.6%/năm , Đây được xem là mức lãi suất khá mềm dành cho khách hàng
Ưu điểm của vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV
- Hạn mức vay lên đến 500 triệu
- Kỳ hạn vay linh hoạt có thể kéo dài lên đến 84 tháng
- Thủ tục đăng ký vay đơn giản, giải ngân sau 24h khi đã được phê duyệt khoản vay
Điều kiện vay tín chấp theo lương ngân hàng BIDV
- Khách hàng là công dân Việt Nam , đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Khách hàng phải trong độ tuổi lao động từ 20 - 60 tuổi
- Khách hàng không bị nợ xấu
- Khách hàng cần có hộ khẩu thường trú/tạm trú trên cùng tỉnh thành phố với chi nhánh cho vay hoặc làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố chi nhánh cho vay và có hộ khẩu thường trú tại địa bàn giáp ranh chi nhánh cho vay.
- Khách hàng cần phải chứng minh được thu nhập và mức lương từ 4 triệu/tháng trở lên
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank hiện đang áp dụng mức lãi suất cao nhất là 15%/năm
Ưu điểm vay tín chấp theo lương Techcombank
- Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng.
- Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 48h
- Thời hạn vay linh hoạt tối đa 60 tháng
- Chỉ cần bảng lương không cần thế chấp
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
Điều kiện cho vay
- Khách hàng có độ tuổi từ 22 đến 60
- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
- Thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
- Có hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3 tại nơi khách hàng sinh sống, làm việc
Ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank cho vay theo lương với mức lãi suất: 6 – 18%/năm
Ưu điểm vay tín chấp theo lương Agribank
- Không cần thế chấp tài sản
- Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
- Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.
- Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
- Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi
Điều kiện vay vốn
- Khách hàng có độ tuổi từ 21 đến 58
- Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 4 triệu đồng/tháng và 5 triệu đồng/tháng đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh
- Khách hàng có hợp đồng lao động/xác nhận lương
Ngân hàng OCB
Ngân hàng OCB đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần)
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc
- Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)
- Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng
- Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
- Loại tiền vay: VND
- Phương thức giải ngân: Linh hoạt .
Xem thêm : Vay tín chấp tiêu dùng OCB hạn mức lên đến 500 triệu
Phần 6
Quy trình đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng như thế nào Thủ tục vay tín chấp theo lương
Mỗi ngân hàng đều có những yêu cầu về hồ sơ vay khác nhau, Tuy nhiên các ngân hàng đều cần những thông tin sau
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Ảnh 3×4.
- Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú của người vay.
- Sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần nhất dành cho khách hàng nhận lương chuyển khoản. Nếu khách hàng nhận lương tiền mặt khách hàng cần cung cấp bảng lương 3 - 6 tháng gần nhất
- Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị công tác hiện tại, quyết định bổ nhiệm, điều chỉnh lương hoặc giấy tờ tương đương.
Quy trình đăng ký vay tín chấp theo lương
Dưới đây là các bước đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng
Bước 1 : Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay, Sau khi nhận được hồ sơ vay, Nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ liên hệ với khách hàng để xác minh thông tin
Bước 2 : Thẩm định hồ sơ vay : Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng, Ngân hàng sẽ tín hành thẩm định hồ sở vay theo các tiêu chí như Mức thu nhập, Hạn mức vay, nơ ở điểm tín dụng, lịch sử tín dụng
Bước 3 : Phê duyệt và thông báo đến khách hàng : Sau khi đã thẩm định và tiến hành phân tích tín dụng, thì ngân hàng sẽ đưa ra quyệt định phê duyệt khoản vay của khách hàng. Ngay sau khi có quyết định nhân viên ngân hàng sẽ có trách nhiệm thông báo đến khách hàng qua Email hoặc goi điện
Bước 4 : Giải ngân khoản vay : Sau khi khoản vay được phê duyệt thì bạn và ngân hàng sẽ ký hợp đồng và cam kết làm theo những gì có trong hợp đồng. đồng thời Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay trong ngày hoặc chậm nhất là từ 2 - 3h làm việc
Phần 7
Câu hỏi thường gặp Vay tín chấp theo lương tối đa được bao nhiêu
Vay tín chấp theo lương hầu hết các ngân hàng đều đang áp dụng hạn mức khá cao , Hạn mức tối đa lên đến 500 triệu như các ngân hàng Techcombank, BIDV ... Ngoài ra Hạn mức vay cũng tuỳ thuộc vào nhiều yếu tố như
- Mức lương của khách hàng
- Điểm tín dụng
- Lịch sử tín tín dụng
Hiện nay, Một số ngân hàng cho vay đến 20 lần lương như Vietcombank. Ví dụ, bạn nhận lương 10 triệu chuyển khoản thì có thể vay tối đa 100-200 triệu.
Lãi suất vay theo lương là bao nhiêu
Có rất nhiều ngân hàng đang áp dụng mức lãi suât rất ưu đãi dành cho khách hàng vay theo lương ví dụ như ngân hàng Vietcombank, BIDV với mức lãi suất dao động từ 6% - 16%/năm , đây là mức lãi suất thấp hơn nhiều so với quy định của nhà nước là tối đa 20%/năm
Nhận lương chuyển khoản ngân hàng khác có được đăng ký vay tín chấp theo lương không
Nhận lương chuyển khoản tại các ngân hàng khác đều được các ngân hàng hỗ trợ đăng ký vay vốn nhé . Tuy nhiên nếu khách hàng vay tiền theo lương chuyển khoản cùng ngân hàng thì hồ sơ và thủ tục đăng ký vay sẽ đơn giản hơn rất nhiều
Tóm lại, vay tín chấp là hình thức vay vốn tiện lợi, có thể đáp ứng vốn nhanh cho người vay và được nhiều khách hàng quan tâm nhất hiện nay. Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có thể lựa chọn được hình thức vay ngân hàng lãi suất thấp và chuẩn bị tốt trong quá trình vay. Chúc bạn thành công!
Bài viết liên quan :
Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !