Vay tín chấp là gì ? Vay tín chấp Online ở đâu lãi suất thấp

Được tạo vào: 2 tháng sau

Vay tín chấp là hình thức rất phổ biến hiện nay. Tuy nhiên bạn đã hiểu rõ về hình thức này chưa. Trong bài viết này Chiasevaytien.com sẽ giúp bạn tìm hiểu tất cả về hình thức Vay tín chấp

Phần 1
Vay tín chấp là gì

Vay tín chấp là hình thức vay được hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đang áp dụng hiện nay, với hình thức vay này khách hàng không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo , mà hoàn toàn sẽ dựa vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ để bên cho vay ra quyết định cho vay hay không .

Uy tín của khách hàng sẽ được tính dựa trên điểm tín dụng của từng khách hàng . Điểm tín dụng dùng để đánh giá sự uy tín của khách hàng khi vay tín chấp và được quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC, trực thuộc Ngân hàng Nhà Nước

Để giúp các bạn hiểu hơn về điểm tín dụng, dưới đây là cách tính của điểm tín dụng

35% lịch sử thanh toán

30% số nợ

15% lịch sử

10% tín dụng mới

10% loại tín dụng được sử dụng

Với điểm tín dụng càng cao , thì đồng nghĩa với việc độ uy tín của bạn càng lớn và khả năng duyệt khoản vay cũng như hạn mức vay của bạn sẽ tốt hơn và ngược lại. Để kiểm trên điểm tín dụng CIC cá nhân bạn có thể xem tại đây

Thường khách hàng vay tín chấp là những khách hàng có nhu cầu vay để giải quyết mục đích cá nhân như trả nợ , đám cưới, du lịch hoặc đơn giản là mua hàng tiêu dùng ... Các khoản vay tín chấp của từng ngân hàng và công ty tài chính thường là khác nhau , tuy nhiên sẽ thường dao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu và kỳ hạn vay cũng rất thoải mái từ 3 tháng đến 60 tháng . 

Vay tín chấp là gì? Giới thiệu vay tín chấp

Giới thiệu vay tín chấp

Đối với lãi suất mỗi ngân hàng và công ty tài chính đều đưa ra mức lãi suất khác nhau , tuy nhiên sẽ không được quá 20%/năm so với quy định của pháp luật và mức lãi suất này còn được tính dựa trên khoản vay và điều kiện vay của khách hàng

Xem thêm  : Vay tiền chuyển khoản nhanh lãi suất thấp tháng 9/2020

Phần 2
Lợi ích của Vay tín chấp

Theo nhiều ý kiến của khách hàng về việc vay tiền theo hình thức vay tín chấp đã giải quyết được rất nhiều vấn đề như 

  • Đầu tiên đó là thủ tục đăng ký đơn giản , thông thường với hình thức vay tín chấp thì bạn chỉ cần cung cấp các thông tin về cá nhân , ngoài ra còn thông tin công việc để các ngân hàng và công ty tài chính xét duyệt khoản vay
  • Không cần chứng minh mục đích vay, thường nếu bạn đăng ký vay theo thế chấp tài sản , ngoài tài sản thế chấp thì bạn cũng cần phải chứng minh vào địch gì
  • Bạn không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo (TSĐB) mà chỉ cần dựa vào những thông tin bạn cung cấp và điểm tín dụng của bạn để xét duyệt khoản vay
  • Xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. Không giống như vay thế chấp là ngân hàng sẽ cần thẩm định tài sản cầm cố cho nên dẫn đến thời gian xét duyệt khoản vay lâu. Về giải ngân thì đối với các ngân hàng sẽ là từ 1 đến 3 ngày làm việc, còn với các công ty tài chính thì chỉ trong ngày
  • Hỗ trợ đăng ký vay tiền Online và đăng ký vay tiền trực tiếp tại ngân hàng và công ty tài chính . ngoài việc bạn đăng ký trực tiếp tại ngân hàng. Thì hiện nay , ngân hàng cũng như các công ty tài chính đã tung ra các ứng dụng, website vay tiền online. Giúp khách hàng giải chi phí đi lại, cũng như thời gian thực hiện đăng ký khoản vay

Tuy nhiều lợi ích như vậy , những Vay tín chấp cũng tồn tại những mặt hạn chế đó

  • Lãi suất là một trong những rào cản lớn của hình thức này, khi mức lãi suất so với vay thế chấp là cao hơn rất nhiều. Bởi chúng ta cần phải hiểu rằng hình thức cho vay tín chấp tiềm ẩn nhiều rủi ro rất lớn cho ngân hàng và các công ty tài chính. Để giảm thiểu rủi ro thì mức lãi suất sẽ phải cao hơn so với hình thức vay truyền thống là vay thế chấp
  • Nếu khách hàng vay tiền tại các ngân hàng, thì khách hàng cần chứng minh thu nhập của mình đó là từ lương. Khách hàng cần phải cung cấp các thông tin như hợp đồng lao động , sao kê lương 3 tháng gần nhất, bảng lương 3 tháng gần nhất
  • Nếu khách hàng vay tiền Online tại các công ty tài chính thì thường hạn mức vay khá thấp chỉ từ 1 triệu cho đến 15 triệu , và điều này sẽ không hợp với khách hàng muốn vay tiền kinh doanh , hoặc cần nhiều tiền để giải quyết việc cá nhân

Xem thêm  : Hướng dẫn vay tiền mua xe trả góp HD Saison

Phần 3
Các hình thức vay tín chấp

Hiện nay, có 2 hình thức vay tín chấp phổ biến tại Việt Nam đó là

Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là hình thức vay rất phổ biến hiện nay, khi các ngân hàng và công ty tài chính tạo điều kiện cho bạn trả khoản tiền vay theo hình thức trả góp hàng tháng. Với lãi suất tính theo dư nợ giảm dần hoặc tính theo dư nợ gốc

Ví dụ  : Bạn vay ngân hàng A 100 triệu với lãi suất 12%/năm trong thời hạn 2 năm . Như vậy tổng tiền bạn phải trả trong vòng 2 năm cộng cả gốc và lãi suất là 124 triệu và số tiền mỗi tháng bạn cần phải thanh toán là 5.166.667 đồng

Vay tín chấp tín chấp

Vay tín chấp tín chấp hay còn gọi là vay tín chấp thấu chi khái niệm này khá mới thường áp dụng cho thẻ tín dụng nôm na như này : Ngân hàng sẽ cấp cho bạn 1 khoản vay với hạn mức nhất điện , bạn có thể sử dụng khoản vay đó cho bất kỳ các công việc gì liên quan đến tài chính như : mua sắm online, thanh toán trực tuyến , rút tiền mặt . Tuy nhiên trong quá trình sử dụng khoản vay bạn cần phải trả đúng hạn khoản vay đó cho ngân hàng. Nếu trả quá hạn thì bạn phải chịu thêm các khoản phí do từng ngân hàng quy định

Ví dụ : Ngân hàng cấp cho bạn một khoản vay thấu chi với hạn mức 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất là 12%/năm

Nếu bạn chỉ rút 50 triệu đồng và trả trong vòng 6 tháng , tổng khoản tiền phải trả cho ngân hàng (Bao gồm cả gốc + lãi suất) là 53 triệu đồng

Xem thêm : Vay tiền bằng Cavet xe máy lãi suất thấp

Phần 4
Lãi suất vay tín chấp

Như đã đề cập ở trên thì mức lãi suất vay tín chấp luôn luôn sé cao hơn so với hình thức vay thế chấp. Lãi suất vay tín chấp, sẽ dựa trên sự thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định mức lãi suất. Hiện nay , đa số các khoản vay tín chấp đều có mức lãi suất dao động từ 12%/năm đến 20%/năm. Dưới đây là các mức lãi suất thường áp dụng cho hình thức vay tín chấp

  • Lãi suất từ 20% - 25%/năm là cao
  • Lãi suất trên 30%/năm là khá cao
  • Lãi suất trên 40%/năm là rất cao
  • Lãi suất trên 50%/năm được xem là cắt cổ

Lãi suất vay tín chấp

Ngoài ra nếu khách hàng vay tín dụng đen mức lãi suất có thể lên đến 70-80%/năm ví dụ như hình thức bốc bát họ. Vậy nên khi vay tín chấp khách hàng cần rất lưu ý đến lãi suất nhé (Bút xa gà chết) . Hiện nay, đối với hình thức vay Online thì các Ứng dụng vay tiền thường áp dụng chương trình ưu đãi 0% lãi suất dành cho khách hàng vay lần tiên

Phần 5
Cách tính lãi suất vay tín chấp

Với cách tính lãi suất vay tín chấp, hiện nay các ngân hàng và công ty tài chính thường áp dụng 2 cách tính đó là

Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc

Tính lãi suất theo dư nợ gốc rất đơn giản khách hàng chỉ cần áp dụng công thức dưới đây

Số tiền người vay phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/thời gian vay tiền + Số tiền đã vay * lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Ví dụ : Bạn vay đi vay 100.000.000 đồng của một ngân hàng A trong vòng 1 năm (12 tháng) . Với lãi suất vay là 12%/năm

Như vậy áp dụng công thức ta sẽ có những chỉ số sau

  • Lãi suất hàng tháng : 100.000.000/12 + 100.000.000 * 12%/năm = 9.333.333 đồng
  • Tổng tiền phải trả sau 12 tháng : 111.999.996 đồng

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần

Lãi suất dự trên dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa trên số tiền bạn nợ còn lại , sau khi đã trừ số tiền gốc trả hàng tháng. Và công thức áp dụng để tính lãi suất theo dư nợ gốc đó là 

  • Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
  • Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Số tiền gốc trả T1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

      .....................

  • Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Ví dụ : Cũng theo ví dụ trên Khách hàng A vay ngân hàng 100 triệu theo hình thức tín chấp trong 12 tháng với lãi suất áp dụng là 12%/năm

Áp dụng công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần chúng ta có

  • Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + 100 triệu*12%/12 = 9.333.333 đồng
  • Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả:8.333.333 + (100 triệu – 9.333.333)*12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9,239,999.67 đồng.
  • Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + (100 triệu – 9.333.333 – 9,239,999.67)*12%/12 = 8.333.333 + 814.267 = 9.147.600 đồng

Xem thêm  : Vay tiền mặt Home Credit không cần thế chấp

Phần 6
Làm sao để đăng ký vay tín chấp

Để có thể đăng ký được khoản vay tín chấp , thì mỗi ngân hàng và công ty tài chính đều có những quy định riêng về hình thức vay này. Tuy nhiên hầu hết sẽ có những quy định chung dưới đây

  • Là công dân Việt Nam đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam . Có công việc và mức thu nhập ổn đinh, thông thường các ngân hàng sẽ có những quy định khách hàng phải có mức thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên , một số ngân hàng sẽ yêu cầu cao hơn. Để xác minh được mức lương thì bạn có thể nộp bản sao kê lương 3 tháng gần nhất đối với nhận lương chuyển khoản, nộp bảng lương 3 tháng gần nhất đối với nhận lương tiền mặt
  • Khách hàng cần ở trong độ tuổi lao động Với nữ không vượt quá 55 tuổi với nam không vượt quá 60 tuổi
  • Khách hàng không được nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính xác. Vậy nên , nếu bạn đã vay ở đâu thì hãy trả đúng hạn nhé.  Để kiểm tra nợ xấu bạn có tra cứu CIC

Phần 7
Có nên vay tín chấp hay không

Vay tín chấp là hình thức vay hỗ trợ khách hàng các khoản vay vừa và nhỏ. Cho nên nếu bạn đang cần tiền gấp và khoản vay không quá cao thì vay tín chấp là một lựa chọn tuyệt vời. Ngoài ra thủ tục đăng ký vay đơn giản , giải ngân nhánh chóng cũng là điểm thu hút của hình thức vay này

Tuy nhiên bên cạnh đó , thì hình thức này lại có mức lãi suất khá cao so với hình thức vay truyền thống là vay thế chấp , Ngoài ra thì việc trả chậm , hoặc trả trước hạn khoản vay sẽ khiến cho bạn mất một khoản phí từ 2 -5% so với lãi suất vay. Vậy nên Câu hỏi "Có nên vay theo hình thức vay tín chấp không"  ad xin khẳng định là có . Nhưng bạn cần phải tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan đến khoản vay như : Lãi suất vay, kỳ hạn vay , hạn mức năng, các khoản phí phạt ... Và bạn cũng cần phải xem khả năng chi trả khoản vay của bạn là như thế nào để tránh rơi vào tình trạng không thể chi trả khoản vay

Phần 8
Vay tín chấp có lừa đảo không ?

Vay tín chấp không phải là hình thức lừa đảo ? Tuy nhiên, hiện nay có một số đối tượng lợi dụng hình thức này để nhằm lừa đảo khách hàng . Dưới đây là những chiêu trò lừa đảo thường được sử dụng

#1 - Mượn thông tin khách hàng để vay tiền

Đây là thủ đoạn khá phổ biến trong thời gian gần đây. Những kẻ lừa đảo, thường giả mạo thành các nhân viên tín dụng của những ngân hàng và công ty tài chính uy tín trong nước. Yêu cầu khách hàng gửi các thông tin gửi các thông tin như : bản sao CMND, số hổ khẩu, sao kê lương ... Để được vay tín chấp

Tiếp đó , sau một thời gian các đối tượng này sẽ báo lại khách hàng rằng hồ sơ của khách hàng không đủ điều kiện, nhưng thực chất chúng đã sử dụng những thông tin trên đến tiến hành đăng ký vay tiền. Sau khi đến kỳ hạn thanh toán, khách hàng mới tá hỏa rằng mình đã có một khoản nợ của ngân hàng A , công ty tài chính B nhưng trong lúc đó mình chưa nhận được một đồng tiền nào

Vậy nên để tránh những trường hợp trên, khách hàng cần đề cao cảnh giác với các gọi hỗ trợ vay vốn từ những đầu số lạ. Nếu có nhu cầu vay tiền theo hình thức vay tín chấp , thì khách hàng hãy chủ động đến các chi nhánh/PGD ngân hàng hay các công ty tài chính để được hỗ trợ trực tiếp

#2 - Vay tiền phải mua hàng trả góp

Lợi dụng khách hàng đang khó khăn trong tài chính, và cần một khoản tiền gấp. Những đối tượng này đã yêu cầu khách hàng phải mua một chiếc điện thoại trả góp (Tại cửa hàng đối tượng chỉ định) , Sau đó sẽ đưa chiếc điện thoại cho đối tượng này và các đối tượng này sẽ thực hiện mua lại với giá 60 -70% giá trị của tài sản, gọi là "Cho vay". Như vậy người đi vay vừa mất tiền mua điện, lại vừa ôm nợ trả góp với công ty tài chính, Đối tượng lừa đảo sẽ được hưởng lợi 30% - 40% giá trị chiếc điện thoại

#3 - Đóng phí trước khi vay tiền

Đây là một hình thức cho vay rất phổ biến khi vay tiền online . Các đối tượng này sẽ lợi dụng khách hàng đang cần vay tiền nóng và yêu cầu khách hàng cần phải đóng khoản phí trước để bao hồ sơ và bao đậu, thông thường là từ 1 đến 2 triệu đồng để làm hồ sơ. Tuy nhiên khi khách hàng chuyển xong , ngay lúc này các đối tượng cũng chuồn mất tiêu . Dẫn đến khách hàng vừa không nhận được khoản vay , lại vừa mất tiền oan

Để tránh trường hợp này , khách hàng cần phải luôn tâm niệm rằng  "Nói không với phí trước" khi vay tiền Online bằng hình thức vay tín chấp nhé

Xem thêm  : Vay tiền Doctor đồng có lừa đảo không

Phần 9
Những khoản phí cần lưu ý khi vay tín chấp

Các khoản phí luôn luôn có trong hợp đồng vay tín chấp. Nhằm mục đích giúp khách hàng thực hiện đúng các cam kết đã được ghi rõ trong hợp đồng. Dưới đây là những khoản phí bạn cần lưu ý khi vay tín chấp :

Phí mở hồ sơ vay

Đây là mức phí bạn cần phải nộp khi làm hố ơ đăng ký vay tín chấp. Khoản phí này sẽ giúp ngân hàng và các công ty tài chính tiến hành làm thủ tục duyệt vay ..

Phí tất toán 

Nếu bạn muốn tất toán , thanh toán khoản vay sớm trước hạn. Thì bạn cần phải chịu một khoản phí gọi là phí trả nợ sớm. Thời gian trả nợ càng ngắn thì mức phí càng cao

Phí phạt trả trễ hạn

Nếu bạn thanh toán khoản vay trễ so với thời gian quy định, thì bạn sẽ phải nộp khoản phí phạt theo phần trăm lãi suất quy định trong quá trình vay

Lãi suất phạt trả trễ hạn

Bên cạnh khoản phí phạt trả trễ hạn , thì bạn cũng phải chịu thêm khoản lãi suất phạt trả trả như vậy bạn sẽ phải chịu 4 khoản tiền đó là

Phần 10
Top 5 Ứng dụng vay tiền Online lãi suất thấp uy tín

Hiện nay , vay tiền Online đang phát triển rất mạnh mẽ bởi tính đơn giản ,và dễ dàng của các ứng dụng vay tiền Online . Dưới đây là 5 ứng dụng vay tiền Online uy tín được vay theo hình thức vay tín chấp

Vay tiền nhanh Doctor đồng
500k - 10 Triệu
Chỉ mất 3 phút để đăng ký, Đăng ký vay tiền Online đơn giản kỳ hạn vay linh hoạt từ 10 đến 30 ngày, giải ngân nhanh chóng trong vòng 2h
Lãi suất vay Doctor đồng 12%/năm Hỗ trợ toàn quốc
Vay tiền nhanh Online Tamo.vn
250 K - 15 Triệu
Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút, Duyệt hồ sơ nhanh chóng trong vòng 1 Phút, Đăng ký Online 24/7
0% lãi suất và phí cho khách hàng mới
Vay tiền nhanh Online Cash24
1 Triệu - 15 Triệu
0.9% Lãi Suất/Ngày, Duyệt vay nhanh chóng, Đăng ký vay 100% Online , Không gặp mặt, không thế chấp
0% lãi suất cho 2 tuần đầu
Vay tiền nhanh Online Money Cat
500 K - 10 Triệu
Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút, Duyệt Hồ Sơ Tức Thì, Đăng ký nhanh Online 24/7
0% Lãi suất cho lần đăng kí đầu tiên
Vay Nhanh 3 triệu OneClickMoney
OneClickMoney Hỗ trợ vay từ 500k đến 10 triệu đồng
Thủ tục đăng ký vay đơn giản, Hỗ trợ 100 Online, Lãi suất vay hấp dẫn
Hỗ trợ 0% Lãi suất trong 10 ngày cho lần vay đầu tiên

 

1
Để Lại Phản Hồi Bình Luận
avatar

    Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !