[Mới] Thẻ ghi nợ là gì? Chức năng của thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ tên tiếng anh là Debit card là một loại thẻ ATM do các ngân hàng phát hành, để thanh toán tại những điểm sử dụng máy pos quẹt thẻ như trung tâm thương mại, siêu thi, hay những nơi chấp nhận thanh toán. Thẻ ghi nợ còn có thể rút tiền tại cây ATM với số dư hiện có trong tài khoản của bạn. Cùng Chiasevaytien.com tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây. 

Phần 1

Thẻ gì nợ là gì

Thẻ ghi nợ là gì

Thẻ ghi nợ hay còn được gọi là thẻ Debit Card. Được làm từ chất liệu bằng nhựa và là loại thẻ  ATM do các ngân hàng phát hành

Điểm đặc biệt có thẻ ghi nợ đó là bạn phải nạp tiền vào thẻ ghi nợ bạn mới có thể tiêu hay thanh toán hay rút tiền được. Mỗi thẻ ghi nợ chỉ được gắn với duy nhất một tài khoản. Số tiền thanh toán phải nhỏ hơn số tiền có trong thẻ tối thiểu 50 nghìn đồng. Do đó thẻ ghi nợ còn có tên gọi khác là thẻ thanh toán. Ngoài chức năng thanh toán ra, thẻ ghi nợ vẫn có đầy đủ cách chức năng của một chiếc thẻ ATM bình thường như chuyển khoản, rút tiền, in sao kê,..

Hiện nay thẻ Ghi nợ (Debit card) đang phổ biến hai loại thẻ  đó là 

• Thẻ ghi nợ nội địa: Có phạm vị sử dụng được thực hiện trong nước, thường là miễn phí (tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng).
• Thẻ ghi nợ quốc tế: Thẻ ghi nợ bao gồm các loại thẻ sau: Visa debit, Master card debit, JBC debit … Các loại thẻ này đều có khả năng sử dụng tại tất cả quốc gia và có tính phí khi quy đổi ngoại tệ.

Dù là thẻ ghi nợ nội địa hay là thẻ ghi nợ quốc tế thì khách hàng chỉ được phép chi tiêu trong hạn mức của thẻ

Xem thêm  : Điều kiện mở thẻ Citibank

Phần 2

Chức năng của thẻ ghi nợ

Ngày nay có rất nhiều người sử dụng thẻ ghi nợ nhưng lại chưa biết hết được các chức năng hay lợi ích của thẻ ghi nợ đem lại:

2.1 Chức năng thẻ ghi nợ

• Rút tiền mặt : Khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt tại tất cả các điểm ATM , của thẻ ghi nợ hỗ trợ
• Chuyển khoản : Dễ dàng chuyển khoản cho các tài khoản khác cũng như những tài khoản ATM thường
• Truy vấn số dư : Thực hiện truy vấn các giao dịch một cách nhanh chóng, cũng như sao kê 
• Thanh toán hóa đơn : Bạn có thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán các hóa đơn điện nước, internet ...
• Rút tiền nhanh (từ tài khoản chính)
• Rút tiền tại máy POS của ngân hàng khác (chỉ tại chi nhánh ngân hàng)
• Thanh toán trực tuyến

2.2. Lợi ích của thẻ ghi nợ

- Độ bảo mật cao: Khi sử dụng thẻ ghi nợ với bất kỳ giao dịch nào bạn đều phải cần đến mật khẩu mà chỉ duy nhất chủ thẻ mới có quyền biết. Vì thế nếu chẳng may bạn có làm mất thẻ, bạn cũng không cần quá lo lắng về vấn đề kẻ gian sẽ lấy cắp được tiền trong tài khoản của bạn.

- Tiết kiệm tối đa thời gian: Với thời buổi hiện đại như ngày nay, việc con người hạn chế thanh toán sử dụng tiền mặt là điều hợp lý. Không cần phải mất công tìm tiền để thanh toán hay trả lại mà chỉ cần duy nhất 1 chiếc thẻ là bạn đã có thể sở hữu những thứ mình cần.

- An toàn khi không phải mang nhiều tiền mặt: Việc bạn mang nhiều tiền mặt sẽ rất khó khăn trong việc bảo quản chúng không bị mất mát hay hao mòn. Chỉ với chiếc thẻ Debit là bạn có thể mang theo trong mình tất cả số tiền bạn có và có thể thanh toán ở bất kỳ đâu.

- Hưởng lãi suất từ tiền trong tài khoản thẻ Debit: Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng lãi suất không kỳ hạn cho tiền gửi trong thẻ Debit.

Phần 3

Phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Để giúp các bạn phần biệt được thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng chúng ta hay cũng điểm qua một số thông tin của thẻ tín dụng nhé

Thẻ tín dụng là gì

Thẻ tín dụng hay còn được gọi là thẻ Credit Card . Đây là loại thẻ của ngân hàng giúp khách hàng chi tiêu trước và trả tiền sau . Nói một cách khác là ngân hàng đang cho bạn vay một khoản tiền và đến kỳ hạn bạn phải trả lại cho ngân hàng. Và khi bạn được ngân hàng chấp nhận mở thẻ, thì bạn sẽ được cấp một hạn mức. Và chỉ được phép chi tiêu trong hạn mức đó. Bạn có thể sử dụng thẻ trong các trường hợp như : Mua sắm online , thanh toán , Rút tiền mặt, Trả tiền đi du lịch, nhất là khi bạn đi du lịch nước ngoài sẽ không phải lo chuyện đổi tiền tệ ... Mọi khoản chi tiêu đó đều được ngân hàng trả giúp bạn

Sau mỗi lần bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu như vậy thì, bạn sẽ phải tất toán khi vay đó cho ngân hàng đúng hạn , Thông thường sẽ là 45 ngày, nhiều ngân hàng thì sẽ cho phép bạn đến 55 , thì bạn sẽ không bị tính lãi suất. Tuy nhiên nếu quá ngày hết hạn của kỳ hạn vay đấy thì bạn sẽ bị tính là dự nợ và sẽ bị tính lãi suất theo khoàn nợ đó (Đã được ghi rõ trong hợp đồng)

Thẻ tín dụng (Credit card) thì cũng có hai loại thẻ đó là

• Thẻ tín dụng nội địa : là loại thẻ thanh toán với phạm vi sử dụng trong nước. Hình thức sử dụng thẻ là chi tiêu trước – trả tiền sau. Ngân hàng sẽ cung cấp một hạn mức chi tiêu nhất định cho chủ thẻ. Chủ thẻ dùng số tiền trong hạn mức để thanh toán cho giao dịch của mình và trả lại khoản tiền đó cho ngân hàng vào thời gian được hiển thị trên sao kê hàng tháng. Hạn mức thẻ được xác định tùy thuộc vào khả năng tài chính và hồ sơ đăng ký của chủ thẻ. 
• Thẻ tín dụng quốc tế : Đối với thẻ tín dụng quốc tế thì bạn có thể sử dụng để chi tiêu cả trong nước lẫn quốc tế

Xem ngay : Điều kiện mở thẻ tín dụng ngân hàng

So sánh giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Để giúp các bạn hiểu hơn về hai loại thẻ này chúng ta cùng xét một số tiêu chí nhé

Phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Phần 4

Ưu điểm và nhược điểm của thẻ ghi nợ

Ưu điểm của thẻ ghi nợ

- Thẻ ghi nợ được xem là thẻ có quy trình thủ tục mở thẻ đơn giản và nhanh chóng, khách hàng chỉ cần có CMND/Thẻ căn cước , đến chi nhánh ngân hàng bạn muốn làm thẻ và làm theo hướng dẫn

- Thẻ ghi nợ giúp bạn không bị khấu chi quá nhiều trong quá trình chi tiêu, giúp bạn quản lý chi tiêu một cách dễ dàng hơn

- Khách hàng dễ dàng thanh toán các khoản chi tiêu trong và ngoài nước

- Phi sử dụng thẻ debit card thấp thông thường phí rút tiền mặt thẻ nội địa từ 1 nghìn đến 3 nghìn còn với thẻ debit card quốc thể từ 8 nghìn đến 10 nghìn

- Phí thường niên cũng rất thấp và không lo bị tính lãi suất khi không có tiền nạp vào thẻ.

- Khách hàng dễ dàng chuyển tiền cho người thân bạn bè .. mà không lo mất phí quá cao

- Dễ dàng liên kết với thẻ ATM trả trước mà không cần thông qua bước nạp tiền vào thẻ ghi nợ

Nhược điểm của the ghi nợ

- Cũng giống như thẻ trả trước thì khách hàng luôn phải chi tiêu phụ thuộc vào hạn mức và số tiền bạn nạp vào thẻ

- Tính bảo mật thấp nếu kẻ xấu biết được mã PIN hoặc số CVV

- Nếu sử dụng thẻ Debit Card để thanh toán trực tuyến hoặc đăng ký dịch vụ nào đấy mà quên hủy thì sẽ bị trừ tiền thẳng vào tài khoản 

- Rất ít chương trình ưu đãi hầu như là không có

Xem ngay : Có nên mở thẻ tín dụng không

Phần 5

Điều kiện mở thẻ ghi nợ

Để mở được thẻ ghi nợ bạn cần phải lưu ý những điều kiện sau :

• Khách hàng phải là công dân từ 18 tuổi trở lên phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Có đầy đủ các giấy tờ: CMND, hộ chiếu (hoặc sổ hộ khẩu). Đối với người nước ngoài thì cần có hộ chiếu còn thời hạn và giấy giới thiệu từ cơ quan công tác.
• Phải có tài khoản ngân hàng làm thẻ
• Đối với một số thẻ có hạng bậc khác thì ngân hàng phải yêu cầu có số tiền gửi tối thiểu

Phần 6

Thủ tục mở thẻ ghi nợ

Để mở thẻ ghi nợ khách hàng cần phải có những giấy tờ sau

• Giấy yêu cầu phát hành và hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ (Giấy này sẽ được phát khi khách hàng đến chi nhánh ngân hàng làm thẻ và nhân viên tại đây sẽ hỗ trợ bạn chi tiết nhé)
• Bản sao CMND/ Thẻ căn cước, sổ hộ khẩu thường trú
• Sau kê thu nhập 3 tháng gần nhất  (Thông thường phí sao kê ngân hàng sẽ mất 22.000 đồng/ 1 lần sao kê)
• Một số giấy tờ khác nếu ngân hàng yêu cầu (Hợp đồng lao đông ..)

Phần 7

Cách làm thẻ ghi nợ

Để làm một chiếc thẻ ghi nợ bạn sẽ không tốn quá nhiều thời gian hay thủ tục. Bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng nơi mà bạn muốn chọn mở tài khoản.

Sau đây chúng tôi sẽ chỉ cho các bạn mở thẻ debit thuận tiện và đơn giản nhất tại phòng giao dịch/ chi nhánh gần nhất.

Bước 1: Vào quầy giao dịch ngân hàng, xuất trình chứng minh thư và nói lại với giao dịch viên về nhu cầu mở thẻ.

Bước 2: Điền vào form mở thẻ theo quy định của từng ngân hàng.

Bước 3: Đợi nhân viên xác nhận thông tin, nhập thông tin lên hệ thống, khách hàng đợi thông báo từ nhân viên.

Bước 4: Bạn sẽ nộp phí duy trì thẻ hoặc phí phát hành thẻ nếu có. Giao dịch viên sẽ in biên lai cho các bạn

Bước 5: Hẹn khách hàng sẽ có nhân viên báo khách hàng đến lấy thẻ ghi nợ

=> Sau từ 3 – 7 ngày kể từ ngày mở thẻ, ngân hàng sẽ phát thẻ cho người mở thẻ.

Phần 8

Biểu phí thẻ ghi nợ

Thông thường khi khách hàng làm thẻ thì phí làm thẻ ghi nợ tại các ngân hàng là miễn phí khi làm thẻ thường còn bị mất phí khi làm thẻ nhanh . Đối với khi làm thẻ nhanh thì phí phát hành sẽ là từ 50 nghìn đến 200 nghìn

- Phí thường niên : Đối với phí thường niên sẽ khá là thấp thông thường sẽ là từ 50.000 đồng đến 300.000 đồng tùy thuộc vào từng loại thẻ

- Phí cấp lại mã PIN : Miễn phí hoặc là 20.000 đồng/ 1 lần cấp PIN

- Phí rút tiền mặt  : Từ 1.000 đồng đến 3.000 đồng

Phần 9

Những lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

• Nên nắm rõ được số dư trong tài khoản và số tiền có thể sử dụng
• Tính toán hợp lý khoản chi tiêu với hạn mức bạn được cấp phép. Bởi nếu chi tiêu quá hạn mức được cho phép có khi thẻ của bạn sẽ bị từ chối
• Nên chọn thẻ ghi nợ có mạng lưới cây ATM rộng khắp để tránh việc bị thu thêm phí khi rút tiền mặt

Vừa rồi chúng tôi đã giúp các bạn giải đáp câu hỏi “Thẻ ghi nợ là gì?” hay thẻ ghi nợ có chức năng như thế nào. Mong rằng những thông tin mà chúng tôi cung cấp sẽ giúp các bạn có một cách quản lý tài chính của mình thông minh hơn.

Xem thêm :

• Các loại thẻ tín dụng VP BANK
• Lãi suất thẻ tín dụng Fe Credit
• Cách tăng hạn mức thẻ tín dụng Fe Credit