Điều kiện để mở thẻ tín dụng ngân hàng

Với nhu cầu mua sắm và tiêu dùng cá nhân như hiện nay thì việc lúc nào cũng có nguồn tài chính đầy đủ và dư thừa là điều mà ít ai làm được. Cho nên việc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng là điều mà ai cũng muốn để giải quyết nhu cầu cá nhân . Tuy nhiên không phải ai cũng có thể đủ điều kiện để sở hữu một chiếc thẻ tín dụng . Vậy điều kiện để mở thẻ tín dụng là như thế nào.

Thẻ tín dụng là như thế nào

Bản chất của thẻ tín dụng đó là hình thức cho vay của ngân hàng kèm theo đó là có nhiều ưu đãi đối với loại thẻ đó . Khách hàng sẽ vay một khoản  tiền theo hạn mức của thẻ để phục vụ cho mục đích cá nhân bên cạnh đó thì thẻ tín dụng sẽ có nhiều ưu đãi dành cho chủ thẻ ví dụ như hoàn tiền khi mua sắm , tích điểm khi mua sắm .. . Tuy để có thể sử hữu được một chiếc thẻ tín dụng thì bạn cần phải chứng minh được thu nhập của bản thân và không bị nợ xấu

Có hai hình thức làm thẻ tín dụng 

Làm thẻ tín dụng tín chấp

Làm thẻ tín dụng tín chấp nghĩa là bạn cần phải chứng minh tài chính của bản thân bằng cách thông tin thu nhập hàng 

Làm thẻ tín dụng thế chấp

Khi bạn làm thẻ tín dụng thế chấp nghĩa là bạn phải chứng minh bằng tài sản của bản thân sở hữu (ví dụ như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gởi hoặc những giấy tờ có liên quan và được ngân hàng chấp thuận) .

Hiện nay thì nhiều người thích mở thẻ tín dụng bằng tín chấp bởi thủ tục đơn giản , thời gian thẩm định nhanh và thời gian lấy thể chỉ từ 7 đến 10 ngày 

Các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có rất nhiều loại thẻ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện và nhu cầu của người làm thẻ . Mỗi loại thẻ đều có ưu đãi và hạn mức khác nhau , sau đây chúng tôi xin giới thiệu các loại thẻ hiện đang được sử dụng tại Việt Nam

1. Thẻ tín dụng theo hạng thẻ

Thẻ tín dụng thường được chia thành 3 hạng :

- Thẻ hạng chuẩn : Đây là thẻ có hạn mức thấp nhấp chỉ từ 10 cho đến 50 triệu tùy từng ngân hàng, phù hợp cho những đối tượng có mức thu nhập trung bình. Mức thu nhập tối thiểu để có thể mở thẻ là từ 4,5 triệu đồng / tháng. Phí thường niên thường dao động từ 150.000 đồng đến 300.000 đồng/ năm . Ví dụ như thẻ tín dụng VP BANK chỉ cần mức thu nhập từ 4.5 triệu / tháng

- Thẻ hạng vàng : Hạn mức thẻ từ 50 triệu cho đến 200 triệu tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng , phù hợp cho những đối tượng có thu nhập khá, mức thu nhập để có thể đủ điều kiện mở thẻ từ 10 triệu động/ tháng trở lên. Biểu phí thường niên dao động từ 400.000 đồng - 500.000 đồng /năm  

- Thẻ hạng bạch kim : Đây có thể coi là thẻ hạng VIP dành cho giới "nhà giàu". Những loại thẻ này thông thường có hạn mức rất lớn có  thể lên đến hàng tỷ đồng. Kèm theo đó cũng là biểu phí rất đắt đỏ . Nhưng bù lại thẻ VIP này lại mang đến những ưu đãi hấp dẫn và đẳng cấp về các dịch vụ hàng không, mua sắm, làm đẹp, du lịch.. trên phạm vi toàn thế giới

2. Thẻ tín dụng theo chủ thể sở hưu

Thẻ tín dụng theo chủ thể sở hữu thường được chia thành hai loại :

- Thẻ tín dụng theo doanh nghiệp : Đây là loại thẻ dành cho các tổ chức , công ty có nhu cầu làm thẻ và chịu hoàn toàn trách nhiệm về thanh toàn bằng nguồn tiền của chính tổ chức và công ty đó. Để có thể mở thẻ doanh nghiệm thì tổ chức, công ty sẽ phải ủy quyền cho một cá nhân trong doanh nghiệp (Thường là Tổng giám đốc, Giám đốc tài chính)

- Thẻ tín dụng theo cá nhân : Đây là loại thẻ dành có cá nhân có nhu cầu mở thẻ và chịu hoàn toàn trách nhiềm về thanh toán bằng nguồn tiền của bản thân. Chủ thẻ có thể mở đến 2 loại thẻ đó là thẻ chính và thẻ phụ

• Thẻ chính : là loại thẻ yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập và mang tên của chủ thẻ, cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng với hạn mức tín dụng cho phép để thực hiện các thanh toán.
• Thẻ phụ : là thẻ do bạn đăng ký phát hành bổ sung cho người khác và không cần chứng minh thu nhập. Mục đích chính là mở rộng số lượng người được sử dụng hạn mức tín dụng, thay vì chỉ có bạn thì sẽ có thêm người thân của bạn được dùng. Thẻ phụ được phát hành sau thẻ chính, và chịu chi phối bởi thẻ chính.

3. Thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng thường gồm hai loại :

- Thẻ tín dụng nội địa : Đối với loại thẻ này thì phạm vi sử dụng chỉ trong một quốc gia hoặc vùng lãnh thổ và đồng tiền sử dụng là đồng nội tệ . Loại thẻ này không được phát hành rộng rãi chỉ có một số ít ngân hàng phát hành loại thẻ này ví dụ như thẻ nội địa ACB, thẻ nội địa Sacombank

- Thẻ tín dụng quốc tế : Đây là loại thẻ được phổ biến nhất cho phép bạn thực hiện thanh toán trên phạm vi thế giới và đồng tiền sử dụng là tiền tệ . Có 3 đơn vị phát hành thẻ quốc tế là thẻ Visa, thẻ MasterCard và thẻ JCB

Đối với 2 loại thẻ này thì thẻ nội địa thường yêu cầu mức thu nhập thấp hơn và các loại phí cũng thấp hơn. Tuy nhiêm hạn chế của loại thẻ này chỉ áp dụng cho cùng một quốc gia, cho nên nó được it người sử dụng

Những điều kiện để mở thẻ tín dụng

Để có thể sở hữu được một chiếc thẻ tín dụng thì bạn cần phải đủ điều kiện mở thẻ và tùy theo từng ngân hàng thì sẽ có những điệu kiện mở thẻ khác sau . Sau đây là những điều kiện chung mà bạn bắt buộc phải có

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Độ tuổi phải từ 18 tuổi trở lên , có mức thu nhập ổn định từ 3 tháng trở lên tại các cơ quan công ty đang công tác . Phải có đầy đủ giấy tờ về thông tin cá nhân và làm thẻ có thể thông qua những chứng minh thu nhập, sổ tiết kiệm, giấy tờ nhà đất ... được ngân hàng chấp thuận
• Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu bạn cần phải có lương chuyển khoản . Để ngân hàng có thể chứng thực được mức thu nhập của bạn và bạn đã làm việc tại cơ quan của bạn bao lâu , đây cũng là điều kiện để có thể xét duyệt hạn mức thẻ cho bạn . Nếu bạn không làm tại công ty mà là tự doanh thì bạn cũng cần có mức thu nhập chuyển khoản ổn định hàng tháng để ngân hàng có thể biết được khả năng chi trả khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán

Dưới đây là những điều kiện chung cho tất cả các ngân hàng và tùy từng ngân hàng thì sẽ có điều kiện mở thẻ khác nhau 

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng  SHINHAN BANK

Để mở thẻ tín dụng Shinhan Bank cần những điều kiện sau

• Có nhu cầu mở thẻ tín dụng Shinhan
• Quốc tịch Việt Nam
• Tuổi 22-45 Sống ở Hồ Chí Minh / Hà Nội có giấy tờ hợp pháp chứng minh (sổ hộ khẩu/ KT3/ hóa đơn điện/nước, hợp đồng nhà  trong vòng 3 tháng gần nhất)
• Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên
• Thu nhập qua bảng sao kê ngân hàng: thu nhập từ 7.1 triệu đồng và phải chuyển khoản qua ngân hàng (không chấp nhận lương bằng tiền mặt hoặc lương nộp tiền mặt vào tài khoản ngân hàng)

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng CITI BANK

Để mở thẻ tín dụng CITI BANK cần những điều kiện sau :

• Có nhu cầu mở thẻ tín dụng CITI BANK
• Sống và làm việc ở Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh ( có giấy tạm trú/ Hộ khẩu)
• Thu nhập ổn định trên 10 triệu nhận lương theo hình thức chuyển khoản từ công ty
• Độ tuổi trên 21 tuổi
• Có hợp đồng Lao động

Điệu kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng VP BANK

Để mở thẻ tín dụng VP BANK cần những điều kiện sau :

• Có thu nhập từ 4.5 triệu đồng/ trên tháng
• Đi làm tại các công ty, cơ quan và nhận lương chuyển khoản hoặc khách hàng mobifone được phê duyệt trước.
• Độ tuổi từ 25 – 40 tuổi
• Khu vực hỗ trợ mở thẻ  : Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh (Là địa chỉ làm việc tại 2 thành phố Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh)
• Có hợp đồng Lao động