[Cập Nhập] Lãi suất vay ngân hàng cập nhập mới nhất tháng 5/2020

Nhu cầu vay vốn ngân hàng ngày một gia tăng bởi nhu cầu mở rộng kinh doanh, mua bất động sản của mỗi gia đình và doanh nghiệp. Để tìm kiếm một một nguồn vốn an toàn, ổn định và nhanh chóng thì việc vay ngân hàng đang là một trong những xu hướng được lựa chọn nhiều nhất hiện nay. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn thì việc đầu tiên mà họ quan tâm chính là lãi suất và đây cũng chính là yếu tố để ngân hàng gây sự thu hút cho khách hàng giữa rất nhiều ngân hàng khác nhau.

Nhưng bạn đã thực sự hiểu lãi suất vay ngân hàng là gì hay chưa? Trong bài viết sau đây của Chiasevaytien.com sẽ đưa ra cho các bạn bức tranh toàn cảnh về lãi suất vay ngân hàng hiện nay.

Phần 1

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng 2020

Lãi suất vay ngân hàng được hiểu đơn giản chính là số tiền bạn phải trả thêm cho ngân hàng ngoài số tiền gốc bạn vay vốn để sử dụng. Thông thường, ngân hàng sẽ cho bạn vay một số tiền mà hai bên cùng nhau thống nhất và nhiệm vụ của bạn sau khi được ngân hàng giải ngân chính là sử dụng số tiền đó và đến hạn thanh toán bạn phải trả thêm một phần lãi suất và số tiền gốc đã vay.

Lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền gốc mà bạn đã vay tại ngân hàng và được thể hiện bởi hình thức phần trăm trên số tiền vay trong một thời gian nhất định.

Hiện nay, lãi suất của các ngân hàng dao động trong khoảng 6 – 22%, nhưng con số này sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, từng sản phẩm hay cách tính lãi suất. Đối với vay tín chấp mức lãi suất sẽ rơi vào khoảng 15 – 22%/năm, còn đối với vay thế chấp thì lãi suất sẽ thấp hơn 6 – 17%/năm.

Ngày nay thì ngân hàng đang hỗ trợ khách hàng vay theo 2 hình thứ đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Mỗi hình thưc thì sẽ có lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng . Giờ chúng ta cùng xem qua nhé

Xem thêm  : Lãi suất tiền gửi ngân hàng mới nhất 2020

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp là gì ? Vay tín chấp là hình thức vay mà khách hàng không cần phải thế chấp tài sản cá nhân để cầm cố vay. Mà Ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng , cũng như khả năng chi trả khoản vay của khách hàng để xét duyệt khoản vay

Thường thì lãi suất vay tín chấp sẽ luôn cố định trong suốt quá trình vay . Mức lãi suất thường sẽ cao hơn so với khi bạn vay thế chấp, bởi ngân hàng dựa vào độ uy tín của khách hàng để căn cứ xét duyệt khoản vay. Hiện nay thì mức lãi suất vay tín chấp dao động từ 10%- 20%/năm

Bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng mới nhất 2020

Xem thêm : Lãi suất vay ngân hàng Agribannk mới nhất 2020

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp là gì  ? vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay và tài sản mang thế chấp phải là sở hữu của người đi vay và vẫn còn giá trị . Các tài sản có thể mang đi vay thế chấp ví dụ như : Nhà cửa, đất đai, xe cộ .. Khi được duyệt khoản vay thì tất cả giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng giữ lại

Đối với vay thế chấp thì lãi suất vay ngân hàng hiện nay hiện nay dao động khoảng 10 – 12%/năm. Hơn nữa hiện nay các ngân hàng luôn triển khai các trường trình để thu hút khách hàng bằng cách giảm lãi suất trong thời gian đầu vay thế chấp với lãi suất rất thấp chỉ 6 – 8,3%/năm.

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng 2020 được Chiasevaytien.com cập nhập liên tục trên các trang website chính thức của các ngân hàng

Phần 2

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều đang áp dụng hai cách tính lãi suất vay đó : Cách tính lãi suất vay trên dư nợ gốc và Cách tính lãi suất vay trên dư nợ giảm dần. Tuy hai cách tính lãi suất này khách nhau nhưng không làm thay đổi tổng lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng trong mỗi lần vay

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là được tính dựa trên số tiền bạn vay ban đầu và lãi suất sẽ không bị thay đổi trong suốt quá trình vay . Công thức tính lãi suất như sau

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

Ví dụ : Khách hàng vay đi vay 100.000.000 đồng của một ngân hàng A trong vòng 1 năm (12 tháng) . Trong suốt quá trình vay 12 tháng đấy , thì lãi suất luôn được tính theo dư nợ gốc là 100.000.000 đồng với lãi suất được quy định là 12%/năm

Theo dữ liệu trên và công thức ta sẽ dễ dàng tính được lãi suất trả hàng tháng là 

Lãi suất hàng tháng  = 100.000.000*12%/12 = 1.000.000 Đồng (Lãi suất cho hàng tháng)

Số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ là  : 100.000.000/12 + 1.000.000 = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ

Sau 12 tháng thì số tiền bạn phải trả sẽ là 111.999.996 VNĐ

 

Xem thêm : Hướng dẫn kiểm tra CIC mới nhất 2020

Cách tính lãi suất vay trên dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dự nợ giảm dần là đươc tính dựa trên số tiền bạn còn nợ hiện tại ,sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó .Và công thức để tính lãi suất này như sau

• Số tiền người vay phải trả T1 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + Số tiền đã vay x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.
• Số tiền người vay phải trả T2 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Số tiền gốc trả T1) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng
• ......................
• Số tiền người vay phải trả T12 = Số tiền đã vay/Thời gian vay tiền + (Số tiền đã vay – Tiền gốc trả T1 –…– T10 – Số tiền gốc trả T11) x Lãi suất vay tín chấp cố định hàng tháng.

Ví dụ : Khách hàng đi vay 1.00.000.000đ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ

• Tháng đầu tiên bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + 100.000,000*12%/12 = 9.333.333 VNĐ
• Tháng thứ hai bạn sẽ phải trả:8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333)*12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9,239,999.67 VNĐ.
• Tháng thứ ba bạn sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333 – 9,239,999.67)*12%/12 = 8.333.333 + 814.267 = 9.147.600 VNĐ

Với hai cách tính trên thì khách hàng dễ nhầm lẫn trong quá trình vay và có rất nhiều thắc mắc liên quan việc đóng lãi hàng tháng. Cho nên khi làm thủ tục vay khách hàng nên hỏi kỹ nhân viên tư vấn về 2 cách tính này , Bởi khi tư vấn cho khách hàng thì nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn cách tính trên dư nợ gốc bởi đơn giản và dễ hiểu của cách tính này. Tuy nhiên hiện nay thì hầu hết ngân hàng sẽ tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Vậy nên khách hàng cần lưu ý điểm trên

Xem thêm  : Cách tính lãi suất tín chấp Fe Credit mới nhất 2020

Phần 3

Top ngân hàng lãi suất vay hấp dẫn nhất 2020

Khi đi vay khách hàng luôn luôn để ý đến mức lãi suất đầu tiền. Và để tăng tính cạnh tranh cũng như sự hấp dẫn của ngân hàng đối với người đi vay. Thì các ngân hàng đã điều chỉnh các mức lãi suất vay hợp lý nhất và có rất nhiều ưu đai đi kèm để tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng. Và dưới đây là Top ngân hàng có lãi suất hấp dẫn cập nhập tháng 3/2020 (Nguồn : thebank.vn)

Qua bảng thống kê trên chúng ta cũng để dang nhận ra được

• Nếu khách hàng có tài sản để vay thế chấp thì nên lựa chọn ngân hàng VP BANK bởi ngân hàng đang có nhiều chính sách ưu đãi và có mức lãi suất vay thấp là 4,9%/năm và Hạn mức cho vay cho thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp . Ngoài ra thì thì kỳ hạn của gói vay tín chấp tại Vpbank cũng lên đến 96 tháng. Tiếp đó chúng ta cung có thể kết đến các ngân hàng có lãi suất tốt nhưu VIB, TPBANK, Vietinbank ... 
• Đối với các khoản vay tín chấp thì khách hàng cũng có thể lừa chọn các ngân hàng như TPBANK với mức lãi suất rất ưu đãi là 8,28% , tiếp đến là các ngân hàng như VIB, Sacombank ,Vietinbank ..

Hiện nay khách hàng đang có những xu hướng vay thế chấp mua nhà và vay thế chấp mua xe . Nắm bắt được xu hướng đó Chiasevaytien.com đã cập nhập thông tin lãi suất của vay thế chấp mua nhà và lãi suất vay thế chấp mua xe

Top ngân hàng lãi suất mua nhà hấp dẫn nhất tháng 3/2020

Nguồn  : Topbank

Qua bảng dữ liệu trên chúng ta có thể thấy rằng Lãi suất vay ngân hàng BIDV đang có mức lãi suất ưu đãi nhất. Và ngân hàng BIDV cũng là một trong những ngân hàng uy tín nhất Việt Nam với bề dày lịch sử hình thành và phát triển qua nhiều năm và phải kể đến là tiềm lực tài chính dồi dào. Ngoài ra thì còn có các ngân hàng với mức lãi suất hấp dẫn như Vietcombank, Techcombank , Eximbank hay TPBANK .

Với mỗi ngân hàng đều sở hữu những đặc điểm và thế mạnh riêng Như ngân hàng TPBANK thì phê duyệt khoản vay chỉ trong vòng 24h và hỗ trợ mua nhà cho người thân, trả nợ gốc linh hoạt tăng hoặc giảm dần theo thu nhập. Hoặc ngân hàng Techcombank hỗ trợ khách hàng trả 20 triệu tiền gốc mỗi tháng mà không bị tính phí phạt trả trước ...

Top ngân hàng lãi suất vay mua ô tô hấp dẫn nhất tháng 3/2020

Với nhu cầu mua xe không ngừng tăng trong những năm gần đây . Và để giúp khách hàng dễ dàng sở hữu cho mình được những chiếc xe ưng ý các ngân hàng đã áp dụng những chính sách cho vay mua ô tô . Và dưới dây là Danh sách ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô tốt nhất năm 2020

Nguồn : Topbank

Dựa vào bảng thống kê trên chúng ta có thể dễ dàng thấy được rằng ngân hàng BIDV vẫn là ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô tốt nhất với mức lãi suất là 7,8%/năm cho 12 tháng đầu tiền, và mức vay có thể lên đến 100% giá trị của chiếc xe . Ngoài ra thì ngân hàng cũng hỗ trợ khách hàng trong quá trình làm thủ tục vay cũng hỗ trợ khách hàng bớt những thủ tục rườm rà. Thời gian vay mua xe tại ngân hàng lên đến 7 năm. Và cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng đỡ vất vả trong những tháng tiếp theo khi lãi suất giảm dần của từng kỳ thanh toán

Bên cạnh đó thì ngân hàng VPBANK cũng có nhiều ưu đãi tốt trong quá trình vay mua xe đó là hỗ trợ khách hàng vay mua xe với mức vay có thể 100% giá trị của xe , kỳ hạn vay lên đến 96 tháng với xe mới còn xe cũ là 60 tháng, giải ngân nhanh chóng, thủ tục đơn giản . Và đặc biệt sẽ nhận được nhiều ưu đãi nếu mua xe tại các Showroom liên kết vơi VP BANK

Phần 4

Chọn kỳ hạn vay ngân hàng sao cho hợp lý

Tùy tứng ngân hàng , tùy từng cách thức vay , phương thức thức và mức lãi suất mà ngân hàng đưa ra mà khách hàng nên lựa chọn kỳ hạn vay cho phù hợp

Đối với vay tín chấp ngân hàng

Với việc khách vay theo hình thức vay tín chấp thì mức lãi suất sẽ luôn luôn cao hơn so với hình thức vay thế chấp . Cho nên khách hàng nên chọn kỳ hạn ngắn bởi nếu càng kéo dàng thì số tiền chi ra để trả lãi cho ngân hàng sẽ càng lơn . Chưa tính đến việc khách hàng có thể trả chậm tiền lại trong những lần thanh toán hàng tháng rất dễ bị phạt các loại phí như phí trả chậm ... Ngoài ra thì khách hàng cũng cần phải nên dựa vào tiêu chi là thu nhập cá nhân bởi nếu khách hàng có mức thu nhập không cao mà lại đi vay với số tiền lớn thì khả năng gồng gánh trả nợ là rất khó khăn. Mở mắt ra là lãi suất hàng cho ngân hàng

Đối với vay thế chấp ngân hàng

Đối với hình thức vay thế chấp thì lãi suất dao động từ 6%-12%/năm đây là mức lãi suất khá thấp tuy nhiên việc cần phải thế chấp tài sản có giá trị cũng là điều mà khách hàng cần phải quan tâm. Bởi hầu hết việc thế chấp tài sản để vay thì mức vay đa phần là sẽ rất lớn chọn nên mức lãi suất trả ngân hàng hàng tháng cũng là vấn đề mà khách hàng rất quan tâm. Bởi khoản vay lớn đồng nghĩa với việc lãi suất hàng lớn

Và nếu khách hàng vay với thời gian dài thì lãi suất cũng sẽ giảm so với khách hàng vay trong thời gian ngắn. Cho nên khách hàng lưu ý về khả năng tài chính trước khi lừa chọn kỳ hạn vay phù hợp

Phần 5

Nợ quá hạn ngân hàng thì cần làm gì

Khi đi vay thì việc không có khả năng chi trả khoản vay khi đến kỳ hạn thanh toán là điều mà không ai muốn. Tuy nhiên vẫn nhiều trường hợp không đủ khả năng chi trả khi kỳ hạn thanh toán đã đến . Nếu bạn đang rơi vào tihf huống đó thì cần lưu ý như sau :

• Khi bạn nợ quá hạn ngân hàng hãy đến ngân hàng và trao đổi trực tiếp với họ
• Hãy đề ra những hướng giải quyết khoản nợ của bạn : tình hình tài chính. kế hoạch giảm nợ, thời gian cam kết trả nợ
• Còn nếu do bạn bị quên ngày thanh toán hãy hoàn thành khỏa vay sớm nhất có thể

Hiện nay tại các ngân hàng đẩy mạnh chiến lược về lãi suất ngân hàng chính là để thúc đẩy nhu cầu của người tiêu dùng trong sản phẩm cho vay hay gửi tiết kiệm. Đặc biệt khi các ngân hàng đang trong giai đoạn cạnh tranh giành khách hàng, cuộc đua “lãi suất” sẽ luôn khiến khách hàng giải quyết được vấn đề huy động vốn ở đâu một cách đơn giản và nhanh chóng.

Xem thêm  :

• Hướng dẫn vay Online mới nhất 2020
• Thẻ tín dụng Fe Credit là gì ? Lãi suất thẻ tín dụng Fe Credit
• Các loại thẻ tín dụng Vpbank
• Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Shinhanbank