Vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm - 10 năm lãi suất bao nhiêu trong năm 2024

1. Những hình thức cho vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm
   • 1.1. Khoản vay 500 triệu không cần thế chấp tài sản
   • 1.2. Khoản vay 500 triệu cần thế chấp tài sản
2. Vay ngân hàng 500 triệu lãi suất bao nhiêu
3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng 500 triệu đồng trong 5 năm, 10 năm
   • 3.1. Hướng dẫn tính lãi trên dư nợ ban đầu
   • 3.2. Hướng dẫn tính lãi trên dư nợ giảm dần
4. Vay tiền hạn mức 500 triệu phải trả mỗi tháng bao nhiêu?
   • 4.1. Nhận xét về số tiền phải trả trong 5 năm và 10 năm
5. Điều kiện đăng ký vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm, 10 năm
6. Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm
   • 6.1. Hồ sơ vay ngân hàng 500 triệu của doanh nghiệp
   • 6.2. Hồ sơ vay ngân hàng 500 triệu của cá nhân
7. Quy trình vay tín chấp 500 triệu tại các ngân hàng trong 5 năm, 10 năm
8. Những lưu ý khi vay vốn 500 triệu từ ngân hàng trong 5 năm, 10 năm

Vay 500 triệu là khoản tiền lớn, chính vì thế khi vay mọi người đều quan tâm đến mức lãi suất vay vốn và ngân hàng cho vay. Vậy vay 500 triệu có lãi suất bao nhiêu? làm thế nào để vay 500 triệu? chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây.

Phần 1

Những hình thức cho vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm

Khi đăng ký vay tiền khách hàng sẽ được lựa chọn vay theo hình thức tín chấp hoặc thế chấp tùy khả năng tài chính và mục đích sử dụng vốn.

Khoản vay 500 triệu không cần thế chấp tài sản

Đây là hình thức cho vay có thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian nhận tiền vay nhanh. Điều kiện cho vay là khách hàng phải có công việc ổn định và nhận lương thông qua chuyển khoản và cho vay tối đa từ 10 - 12 lần lương. Như vậy với số tiền 500 triệu thì khách hàng phải có lương chuyển khoản từ 42 triệu đến 50 triệu/tháng.

Tuy nhiên vì là hình thức vay tín chấp nên lãi suất phải trả khá cao và thời gian vay ngắn vì vậy nếu không thực sự cần thiết thì bạn nên cân nhắc vay theo hình thức thế chấp.

Khoản vay 500 triệu cần thế chấp tài sản

Khi đăng ký vay thế chấp khách hàng cần phải nộp tài sản đảm bảo tương ứng với giá trị khoản vay. Mặc dù thời gian xét duyệt sẽ lâu hơn vì ngân hàng sẽ phải thẩm định giá trị tài sản của khách hàng nhưng người vay sẽ được hưởng mức lãi suất cạnh tranh. Ngoài ra, kỳ hạn cho vay cũng linh hoạt và dài hơn.

500 triệu là số tiền cũng khá lớn vì vậy nếu bạn vay theo hình thức thế chấp sẽ tiết kiệm hơn về chi phí lãi vay và linh động hơn trong việc lựa chọn thời gian vay vốn.

Phần 2

Vay ngân hàng 500 triệu lãi suất bao nhiêu

Mức lãi suất cho vay sẽ không cố định mà tùy thuộc vào ngân hàng bạn lựa chọn vay vốn, mục đích vay vốn và hình thức vay vốn. Lãi suất vay vốn cũng được các ngân hàng điều chỉnh theo thời kỳ dựa trên biến động của thị trường. Ví dụ như thời điểm nhu cầu vốn tăng cao, lãi suất tiết kiệm cao thì lãi suất vay cũng sẽ tăng cao tương ứng. Như thời điểm covid 19 nhu cầu vay vốn thấp, lãi suất tiết kiệm cũng xuống thấp thì lãi suất vay theo đó cũng được điều chỉnh giảm.

Bạn có thể tham khảo bảng lãi suất dành cho khoản vay 500 triệu tại một số ngân hàng dưới đây:

Phần 3

Cách tính lãi suất vay ngân hàng 500 triệu đồng trong 5 năm, 10 năm

Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 2 cách tính lãi phổ biến là dựa theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu trong đó:

• Vay tín chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ ban đầu.
• Vay thế chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ giảm dần

Hướng dẫn tính lãi trên dư nợ ban đầu

Khi tính lãi dựa trên dư nợ ban đầu khách hàng sẽ trả các khoản tiền lãi như nhau trong suốt thời gian vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.

Công thức tính tiền lãi trên dư nợ ban đầu = Số tiền vay x lãi suất (%/tháng)

Ví dụ một người vay 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm trên dư nợ ban đầu thì tiền lãi mỗi tháng bạn phải trả sẽ là 500.000.000 x (10%/12) = 4.166.667 VNĐ/tháng.

Hướng dẫn tính lãi trên dư nợ giảm dần

Khi áp dụng tính lãi trên dư nợ giảm dần thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần. Số tiền lãi phải trả đầu mỗi kỳ được tính theo công thức:

Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay - số tiền gốc đã trả) lãi suất (%/tháng)

Ví dụ một khách hàng vay 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000/60 = 8.333.333 VNĐ
• Số tiền lãi tháng đầu = 500.000.000 x (7,7%/12) = 3.208.333 VNĐ
• Số tiền lãi tháng thứ 2 = (500.000.000 - 8.333.333) x (7,7%/12) = 3.154.861 VNĐ
• Sử dụng như trên sẽ ra số tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo.

Phần 4

Vay tiền hạn mức 500 triệu phải trả mỗi tháng bao nhiêu?

Tùy theo thời gian mà khách hàng đăng ký trả góp và lãi suất thì số tiền phải trả sẽ khác nhau. Nếu như cùng một mức lãi suất thì thời gian vay càng dài sẽ giúp bạn chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng do đó sẽ giảm áp lực phải trả hàng tháng.

Số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + tiền gốc

Để có thể ước lượng được khoản tiền phải trả khi vay 500 triệu, bạn có thể tham khảo ví dụ dưới đây:

Giả sử bạn vay ngân hàng 500 triệu theo hình thức thế chấp, lãi suất 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất vay được điều chỉnh về mức 10%/năm. Phương pháp tính lãi trên dư nợ giảm dần.

Trường hợp vay 500 triệu trong 5 năm

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 11.666.666 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 616.637.504 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 116.637.504 VNĐ

Trường hợp vay 500 triệu trong 10 năm

• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ
• Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ
• Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ

Nhận xét về số tiền phải trả trong 5 năm và 10 năm

Dựa trên bảng tính toán số tiền phải trả trong từng thời kỳ ta có thể kết luận

• Số tiền phải trả mỗi tháng khi vay vốn 10 năm thấp hơn so với việc trả góp trong 5 năm.
• Tổng số tiền phải trả khi vay trả góp trong 10 năm cao hơn nhiều lần số với trả góp trong 5 năm.

Phần 5

Điều kiện đăng ký vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm, 10 năm

Để được xét duyệt hồ sơ cho vay 500 triệu đồng khách hàng cần đáp ứng những điều kiện căn bản sau đây:

• Có độ tuổi từ 18 - 60 tuổi
• Có công việc ổn định đủ khả năng chi trả đầy đủ khoản vay của mình đúng hạn.
• Sở hữu tài sản đảm bảo có giá trị tương đương với gói vay của mình như nhà, đất, xe, giấy tờ có giá. Trường hợp vay tín chấp thì không cần tài sản đảm bảo.
• Có lịch sử tín dụng tốt.
• Là công dân Việt Nam, đang sinh sống tại các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ vay 500 triệu.

Phần 6

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 500 triệu trong 5 năm, 10 năm

Sau khi đáp ứng những yêu cầu cho vay cần thiết khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau

• Hồ sơ pháp lý: chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân, sổ hộ khẩu/KT3, giấy đăng ký kết hôn/giấy xác nhận độc thân
• Hồ sơ chứng minh thu nhập: tùy thuộc vào nguồn thu nhập của khách hàng chủ yếu tới từ đâu mà sẽ cung cấp giấy tờ phù hợp. Ví dụ như thu nhập từ lương thì nộp hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm, sao kê lương/bảng lương. Thu nhập từ kinh doanh thì nộp đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo như: bản photo sổ đỏ, sổ hồng, đăng ký xe...

Bên cạnh đó tùy thuộc vào người đi vay là doanh nghiệp hay cá nhân mà các ngân hàng sẽ áp dụng hồ sơ vay khác nhau. 

Hồ sơ vay ngân hàng 500 triệu của doanh nghiệp

• Giấy đề nghị vay vốn.
• Giấy phép thành lập, hoặc giấy đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ của công ty.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
• CMND/CCCD, hoặc các giấy tờ khác của người đại diện doanh nghiệp đứng ra vay tín chấp.
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp, nhằm chứng minh khả năng trả nợ. 
• Một số yêu cầu khác tùy quy định của nơi cho vay.

Hồ sơ vay ngân hàng 500 triệu của cá nhân

• Giấy đề nghị vay vốn.
• CMND/CCCD hoặc các giấy tờ liên quan của người vay.
• Bản Photocopy của hộ khẩu.
• Ảnh thẻ gần đây nhất.
• Các giấy tờ khác theo quy định của nơi cho vay. 

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng 500 triệu sẽ được thẩm định kỹ lưỡng

Phần 7

Quy trình vay tín chấp 500 triệu tại các ngân hàng trong 5 năm, 10 năm

Vay 500 triệu là một khoản vay lớn đối với các cá nhân hay doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vậy nên thông thường quy trình vay 500 triệu ngân hàng sẽ trải qua 4 bước và quy trình sẽ diễn ra từ 1 đến 3 ngày. Đối với các khoản vay phức tạp, sẽ cần phải xác minh thông tin kỹ hơn và thời gian có thể kéo dài lên đến 1 tuần

Để giúp cho người đi vay giảm thiểu được thời gian làm hồ sơ cũng như thời gian thẩm định tại ngân hàng. Bạn có thể tìm hiểu qua các bước vay 500 triệu tại ngân hàng dưới đây

Bước 1 : Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ của bên vay. Và sẽ hướng dẫn khách hàng nhằm hoàn thiện hồ sơ để tránh bị thiếu sót

Bước 2 : Thẩm định hồ sơ vay. Đây là bước vô cùng quan trọng ảnh hưởng lớn tới quyết định duyệt vay của ngân hàng. Ngân hàng sẽ sử dụng các nghiệp vụ để thậm định hồ sơ cũng như đánh giá tài sản thế chấp của khách hàng để chứng minh khả năng thu hồi nợ và uy tín từ phí khách hàng. Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ và các giấy tờ liên quan đến được xác thực thì thời gian thẩm định sẽ được đẩy lên nhanh hơn

Bước 3 : Thông báo kết quả thẩm định hồ sơ. Nhân viên thẩm định sẽ lầm hồ sơ và đề xuất tín dụng phù hợp gửi đến cấp trên phê duyệt. Thông báo tới khách hàng trong khoảng vài ngày

Bước 4 : Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân. Các bên cho vay và bên vay sẽ ký hợp động tín dụng. Trong hợp đồng sẽ có các điều khoản cũng như thông tin khoản vay như hạn mức, thời gian vay, lãi suất vay ... Sau khi đã ký hợp đồng, thì khách hàng sẽ được nhận tiền giải ngân thiêu nhiều hình thức mà ngân hàng cung cấp

Phần 8

Những lưu ý khi vay vốn 500 triệu từ ngân hàng trong 5 năm, 10 năm

Để có khoản vay hiệu quả nhất khách hàng cần chú những vấn đề sau:

• Khoản vay 500 triệu là số tiền không nhỏ nên trước khi đăng ký vay khách hàng cần tính toán cẩn thận phương án sử dụng vốn sao cho hợp lý để hoàn trả khoản vay đúng như dự định.
• Chỉ nên vay đúng với số tiền cần thiết để tránh phải trả lãi nhiều.
• Nên tính toán kỹ càng cả tiền tiền lãi và gốc trả ngân hàng sao cho chỉ bằng khoảng 50% thu nhập hàng tháng để tránh trường hợp không trả được bị chuyển nợ quá hạn.
• Chính sách cho vay của các ngân hàng khác nhau nên khách hàng cần tìm hiểu điều kiện vay của từng ngân hàng để tăng khả năng xét duyệt hồ sơ khoản vay.

Trên đây là những thông tin chi tiết về gói vay 500 triệu. Hy vọng qua bài viết trên bạn có thêm sự lựa chọn hỗ trợ hiệu quả khi có nhu cầu.