Trả nợ trước hạn vẫn bị phạt phí trả trước ? tại sao vậy

       Khi khách hàng vay khoản tiền từ các tổ chức tài chính, ngân hàng mà có khả năng trả trước thì sẽ bị các tổ chức tài chính , ngân hàng tính thêm một khoản phí , gọi là phí trả trước . Bởi khi khách hàngtrả trước như vậy sẽ gây thiệt hại cho các tổ chức tài chính, ngân hàng . Vì khi khách hàng có nhu cầu vay vốn cần trả gốc và lãi xuất theo thời gian đã được thoải thuận . Và việc trả tiền gốc và lãi sẽ được chia đều trong khoảng thời gian vay . Cho nên khi khách hàng có ý định trả sớm thì sẽ khiến ngân hàng bị thâm hút khoản lãi xuất có được cho đến hết kỳ hạn vay

Vậy trả nợ trước hạn là gì ?

       Trả nợ trước hạn là việc khoản hàng muốn hoàn tất khoản vay gốc trước thời hạn mà đã cam kết trên hợp đồng vay tín chấp với các tổ chức tài chính , ngân hàng . Và tất nhiên khách hàng sẽ bị cộng thêm một phí đó là phí trợ nợ trước bởi vì đã không tuân thủ theo đúng cam kết được ghi trên hợp đồng với các tổ chức tài chính , ngân hàng.

Nói chung , khi đã kí hợp đồng thì khách hàng nên có nghĩa vụ tuân theo các quy định đã được đưa ra , như trả tiền lãi , gốc đúng hạn. Còn nếu thực hiện không đúng thì khách hàng vẫn phải trả tiền phạt như tiền phạt trả chậm, tiền phạt trả trước, lãi trả chậm ...

Những lý do mà các tổ chức tài chính, ngân hàng cần phải thu phí trả trước là gì ?

• Việc thu phí trả trước hạn của ngân hàng nhằm để bù đắp những chi phí trả lãi huy động vốn của ngân hàng đã phát sinh khi khách hàng thanh toán nợ trước hạn
• Để bù đắp những rủi ro về lãi xuất , cũng như cân đối nguồn vốn bời vì trong thời gian khách hàng vay thì các tổ chức tài chính, ngân hàng vẫn phải trả lãi cho các bên mà họ huy động vốn
• Khi khách hàng trả sớm thì các tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ phải mất thời gian để giải ngân cho khách hàng khác
• Khi khách hàng trả sớm cũng đồng nghĩa với việc họ đã vi phạm hợp đồng đã cam kết từ trước . Và việc phạt này cũng là để các khách hàng nghiêm túc thực hiện các điều khoản trong hợp đồng một cách nghiêm túc

Quy định về trả nợ trước hạn

       Khi khách hàng có đủ điều kiện để thanh toán khoản vay trước so với thời hạn đã được ghi trên hợp đồng, đều có quyền trao đổi với các tổ chức tài chính, ngân hàng để thực hiện thanh toán . Và tất nhiên khách hàng sẽ phải chịu một số tiền phạt với mức lãi xuất được quy định theo từng kỳ đóng .

       Theo điều số 478 Luật dân sự năm 2005 có quy định:

       - Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác. Bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên đi vay đồng ý

    Cũng theo điều luật 474 năm 2005 quy định

      - Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.

     - Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.

Mức phí trả trước hạn

      Tùy vào mỗi ngân hàng mà có mức phí trả trước và cách tính khách nhau . Thông thường phí phạt trả trước của các tổ chức tài chính ngân hàng rơi vào khoảng từ 1% đến 5%/năm trên tổng tiền trả trước .

     Cách tính lãi trả nợ trước hạn

     Được tính theo công thức:

     Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

     Trong đó:

     Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng trước đó

     Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ).

Kết luận

     Tuy trả trước thời hạn thì khách hàng sẽ bị phạt một khoản phí, Nhưng nếu có điều kiện thì khách hàng nên trả trước thời hạn để tránh những rủi ro không đáng có xảy ra như : khi đến thời hạn đóng lại không có tiền đóng dẫn đến lãi mẹ đẻ lãi con ,dễ bị nợ xấu,  giảm bớt gánh nặng trên vai ...

     Và khi vay tại các tổ chức tài chính, ngân hàng khách hàng nên đọc kỹ các điều khoản có trong hợp đồng, mức bị phạt khi vi phạm và lãi xuất theo kỳ hạn trả ...