Cập nhập ngày : 01/08/2023 bởi
Debt ratio là một thuật ngữ chuyên dụng trong ngành tài chính và liên quan trực tiếp tới những lợi ích thiết yếu của người đi vay. Tuy nhiên nhiều người vẫn còn chưa hiểu rõ Debt ratio là gì? Debt ratio có vai trò gì? Công thức tính Debt ratio như thế nào? Vì vậy chúng ta hãy cùng tìm hiểu chi tiết về Debt ratio qua bài viết dưới đây.
Debt ratio viết tắt DTI là có tên gọi tiếng anh đầy đủ là Debt-to-Capital Ratio và dịch sang tiếng việt là Tỷ lệ nợ trên vốn hay còn gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Debt ratio có mối liên quan mật thiết giữa tổng số tiền nợ cần trả và tổng thu nhập của người đi vay tiền. Tỷ lệ nợ trên vốn được coi là thước đo đòn bẩy tài chính của một công ty và được tính toán thông qua tổng nợ chịu lãi của công ty (bao gồm cả nợ ngắn hạn và nợ dài hạn) chia cho tổng số vốn. Tổng số vốn là tất cả các khoản nợ phải trả lãi cộng với vốn chủ sở hữu của các cổ đông, bao gồm các khoản như cổ phiếu phổ thông, cổ phiếu ưu đãi và lợi ích của cổ đông thiểu số.
Debt ratio là yếu tố hàng đầu quyết định tới việc xét duyệt hồ sơ tại các ngân hàng khi đi vay vì Debt ratio sẽ đánh giá chính xác khả năng tài chính của người vay trong quá trình thanh toán khoản vay trả góp cho ngân hàng. Vì vậy để đảm bảo hoàn vốn thì ngân hàng chỉ cho những khách hàng có đủ năng lực và điều kiện về tài chính vay vốn..
Debt Ratio là gì
Khi tỷ lệ nợ trên vốn nằm trong mức cho phép của ngân hàng thì hồ sơ vay của bạn khả năng cao sẽ được xét duyệt. Nhưng nếu tỷ lệ nợ trên vốn vượt mức cho phép của các ngân hàng thì hồ sơ vay sẽ bị từ chối. Sở dĩ Debt ratio luôn được các ngân hàng đặt lên hàng đầu khi xét duyệt hồ là bởi việc đánh giá Debt ratio sẽ giúp đơn vị tài chính hạn chế được rủi ro không lấy lại được vốn trong quá trình cung cấp khoản vay.
Để nắm được tình hình tài chính của người vay một cách chính xác nhất thì mọi đơn vị tài chính đều sử dụng công thức tính Debt ratio. Người vay có thể tự tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình bằng cách áp dụng công thức sau đây:
DTI =( Tổng số tiền vay nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hành tháng trước thuế)*100%
Trong đó:
Công thức tính Debt Ratio
Ví dụ : Cách tính tỷ lệ nợ trên thu nhập như sau:
Giả sử hộ kinh doanh có thu nhập đều đặn mỗi tháng trước thuế là 30 triệu đồng. Hiện tại hộ kinh doanh đó đang có các khoản nợ ngân hàng cần trả như sau
Và bạn đang có nhu cầu vay vốn mua ô tô với khoản vay hàng tháng phải trả là 6,25 triệu đồng.
Qua những số liệu trên ta có thể tính toán được tỷ lệ nợ trên thu nhập như sau:
DTI = (1,25 + 2,5 + 6,25)/30 = 0,33 tức là 33%
Như vậy dựa vào tỷ lệ nợ trên thu nhập là 33% mà ngân hàng sẽ quyết định có phê duyệt khoản vay cho bạn hay không.
Chính vì Debt ratio phản ánh chính xác khả năng tài chính của người vay cho nên có có ý nghĩa rất quan trọng:
Chính những lợi ích trên mà tỷ lệ nợ trên thu nhập đóng vai trò không thể thiếu trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn tại bất kỳ đơn vị tài chính nào.
Ngoài việc xem xét khả năng cho vay của các cá nhân thì tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) còn cho ta biết mức độ rủi ro mà một doanh nghiệp gặp phải.
Khác với tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) có công thức như sau
Tỷ số nợ trên vốn chủ sở hữu =(Tổng nợ/ tổng tài sản) x 100%
Trong đó
Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) cho biết có bao nhiêu phần trăm tài sản của doanh nghiệp là từ đi vay. Qua đó biết được khả năng tự chủ tài chính của doanh nghiệp. Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu mà quá thấp chứng tỏ doanh nghiệp vay ít. Điều này có thể chứng tỏ rằng doanh nghiệp có khả năng tự chủ tài chính cao. Tuy nhiên không có thể thể hiện doanh nghiệp chưa biết khai thác đòn bẩy tài chính, tức là chưa biết cách huy động vốn bằng hình thức đi vay. Ngược lại, khi tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu mà quá cao chứng tỏ doanh nghiệp không có thực lực tài chính mà chủ yếu đi vay để có vốn kinh doanh. Điều này cũng thể hiện doanh nghiệp đang không kiểm soát được tài chính và có khả năng cao chịu rủi ro
Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D/E)
Bạn có thể dựa vào bảng so sánh chi tiết từng khía cạnh của hai thuật ngữ tài chính này để phân biệt giữa tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E)
| Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) | Tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu (D / E) | |
|---|---|---|
| Khái niệm | Tỷ lệ nợ trên thu nhập ( Debt Ratio) thường được hiểu là tỷ lệ đòn bẩy tài chính. | Tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu thường được hiểu là một tỷ số chênh lệch. |
| Ý nghĩa | Tỷ lệ nợ trên thu nhập ( Debt Ratio) đo lường nợ theo phần trăm tổng thu nhập. | Tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu đo lường nợ theo tỷ lệ phần trăm của tổng vốn chủ sở hữu. |
| Vai trò | Tỷ lệ nợ trên thu nhập ( Debt Ratio)xem xét có bao nhiêu vốn dưới hình thức cho vay. | Tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu cho biết mức độ vốn chủ sở hữu có sẵn để trang trải các khoản nợ ngắn hạn và dài hạn. |
| Công thức tính toán | Tỷ lệ nợ trên thu nhập ( Debt Ratio) = ( Tổng số tiền nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hàng tháng trước thuế)*100% | Tỷ lệ Nợ trên Vốn chủ sở hữu = (Tổng nợ / Tổng vốn chủ sở hữu) * 100 |
Mặc dù việc tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập có vai trò rất quan trọng nhưng nó vẫn có một số hạn chế sau đây:
Trên đây là thông tin chi tiết giúp bạn hiểu rõ hơn Debt ratio là gì? Vai trò của Debt ratio cũng như công thức tính Debt ratio như thế nào? Hy vọng qua bài viết trên bạn có thể tự tính toán tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình để xem xét việc vay vốn và xây dựng được một kế hoạch tài chính hợp lý.
Bạn có thể thích
- Top 3 + Ứng dụng vay tiền Online,0% Lãi suất
- Top + Ứng dụng vay tiền nhanh, lãi suất thấp
- Top + Ứng dụng mở thẻ tín dụng Online
- Vay Tiền Nhanh Trong Ngày Lãi Suất Thấp! Những điều nên biết
- Hướng dẫn tra cứu, tất toàn, thanh toán Doctor Đồng nhanh nhất
- Hướng dẫn thanh toán doctor đồng nhanh nhất
- Hướng dẫn vay lại lần hai Doctor đồng
- Vay lại Tamo lên đến 15 triệu đồng
- Đăng ký vay tiền Online Tamo giải ngân nhanh chóng
- Vay tiền Cash24 lừa đảo mới nhất 2021
Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !