Cập nhập ngày : 01/08/2023 bởi Mai Xuân Tiến
Tạo sổ tiết kiệm – gửi tiền vào ngân hàng là một trong những cách đầu tư an toàn và được đa số người dân Việt Nam tin dùng. Gửi tiết kiệm – tạo sổ tiết kiệm trong ngân hàng là một cách bảo quản tiền mặt của mình an toàn và một hình thức đầu tư sinh lãi, mặc dù hiểu đơn giản là như vậy nhưng không phải ai cũng biết gửi tiết kiệm như thế nào sao cho đúng cách.
Nắm rõ được sổ tiết kiệm là gì? Và hiểu được những thông tin quan trọng cần thiết sẽ giúp cho số tiền tích lũy của bạn trong ngân hàng trở nên hiệu quả và an toàn nhất. Hãy cùng Chiasevaytien.com tìm câu trả lời trong bài viết dưới đây
Sổ tiết kiệm là gì
Sổ tiết kiệm được hiểu đơn giản là số tiền mà bạn đang có không muốn cất ở nhà nên muốn nhờ ngân hàng bảo quản – nơi mà bạn chọn mở tài khoản tiết kiệm. Nó là một cách để tích trữ tài sản một cách lâu dài.
Khi các bạn có một số tiền tiết kiệm tức là phần thu nhập không tính vào tiêu dùng hàng ngày. Chính vì vậy khi bạn mở tài khoản tiết kiệm thì số tiền “nhàn rỗi” đó sẽ được chuyển vào quyển số đó gọi là sổ tiết kiệm. Ngoài việc ngân hàng giúp bạn bảo quản số tiền của mình, việc đầu tư tiết kiệm vào ngân hàng cũng khiến bạn có lãi. Tùy vào trao đổi giữa bạn và ngân hàng và theo quy định hiện hành của nhà nước để mức lãi suất hàng tháng cho cuốn sổ tiết kiệm của bạn.
Xem thêm : Gửi tiết kiệm tại Vpbank có mức lãi suất là bao nhiêu? Mới nhất 2020
Kỳ hạn khi bạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà bạn muốn số tiền của bạn sinh lời, hiện nay có khá nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng phổ biến như: 1 tháng, 2, tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng,...
Thông thường kỳ hạn phổ biến được nhiều người lựa chọn nhất đó là 1 năm, nhưng nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng). Hãy cân nhắc xem số tiền đó bạn gửi bao lâu là chắc chắn và chia nhỏ sổ ra để bảo toàn được lãi suất trong trường hợp cần thiết.
Kỳ hạn tiết kiệm đó là khoản thời gian đủ để số tiền bạn gửi sinh lãi, Hiện nay các ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng nhiều mức kỳ hạn khác nhau như : 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng , 12 tháng , 1 năm , 2 năm
Bình thường kỳ hạn bổ biến nhất đó là gửi tiết kiệm 1 năm , tuy nhiên nếu bạn không có tài chính ổn định, cũng như có nhu cầu dùng đến tiền trong tương lai thì bạn có thể chọn kỳ hạn ngắn hạn như 1 tháng 3 tháng , 6 tháng. Tuy nhiên tùy vào các kỳ hạn khác nhau thì sẽ có những mức lãi suất khác nhau vậy nên bạn nên cân nhắc cho kỹ khi quyết định lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhé
Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 2 gói gửi tiết kiệm phổ biến là :
Tiết kiệm không kỳ hạn : Bạn có thể rút tiền trong sổ tiết kiệm tại bất kỳ thời
Tiết kiệm có kỳ hạn : Với hình thức này bạn có thể chọn gửi tiền theo kỳ hạn mà ngân hàng quy định từ 1 tháng đến 3 năm.
Bạn đang có nhu cầu tích cóp tiền để xây nhà, sửa nhà.
Bạn đang có nhu cầu tiết kiệm để cho con cái đi học
Bạn có thể để dành, tích cóp được một khoản riêng mỗi tháng
Bạn đang có số tiền “nhàn rỗi” và muốn đầu tư sinh lời một cách an toàn
Có lẽ những lý do trên đã đủ thuyết phục bạn nên tạo sổ tiết kiệm nếu như có tiền cất trữ phải không
Xem thêm : Lãi suất tiền gửi Techcombank mới nhất tháng 2/2020
Hiện nay đa số các ngân hàng thường áp dụng hai hình thức mở sổ tiết kiệm. Đó là mở trực tiếp tại phòng giao dịch/chinh nhánh ngân hàng lựa chọn mở tài khoản tiết kiệm, thứ hai là mở sổ tiết kiệm online. Cả hai cách này đều đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng.
Mở sổ tiét kiệm đơn giản, nhanh cóng, tiện lợi
Bạn có thể đến trực tiếp phòng giao dịch/ chi nhánh ngân hàng để mở sổ tiết. Khi bạn đến đó giao dịch viên sẽ hướng dẫn cho bạn thủ tục mở sổ tài khoản, nên nhớ để mở sổ tiết kiệm bạn nên mang theo chứng minh nhân dân nhé.
Ngoài hình thức mở sổ trực tiếp tại ngân hàng, để phục vụ cho nhu cầu của khách hàng. Đa số ngân hàng đã mở thêm một công giao dịch đăng ký mở sổ tiết kiệm online mà thủ tục lại đơn giản, rõ ràng. Bạn chỉ cần vài phút để có thao tác xong, không cần mất thời gian để ra phòng giao dịch.
Một ưu điểm lớn khi bạn sử dụng cách mở sổ tiết kiệm online so với mở sổ tiết kiệm tại quầy ngân hàng là bạn chỉ cần trích tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm trên các ứng dụng, dịch vụ trực tuyến của ngân hàng. Cách này giúp bạn tiết kiệm được thời gian nhưng vẫn đảm bảo được đổ bảo mật tuyệt đối.
Cách tính lãi suất tiết kiệm
Hiện để tính lãi suất tiết kiệm thì các ngân hàng sẽ dựa vào kỳ hạn tiết kiệm của khác hàng và có hai cách tính lãi suất tiết kiệm như sau
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn đây là hình thức gửi tiết kiệm không có kỳ hạn kèm theo. Người gửi có thể rút tiền mặt bất kỳ lúc nào mà không cần báo trước với ngân hàng. Dưới đây là công thức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360
Ví dụ
Khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 100,000,000 vnđ với lãi suất không kỳ hạn là 1.5%/năm. Thời điểm khách hàng rút là 4 tháng và cách tính lãi suất như sau :
Tiền lãi tiết kiệm = Tiền gửi x 1.5%/360 x 120 ( 4 tháng = 30 x 4=120 ngày) = 100,000,000 x 1.5%/360 x 120 = 500,000 vnđ
Theo công thức trên chúng ta có thể thấy rằng, với gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mức tiền là 100,000,000 vnđ thì bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 500,000 vnđ trong vòng 4 tháng
Tiếp theo là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Ở hình thức này ngân hàng sẽ đưa ra các mức kỳ hạn khác nhau cùng với lãi suất đi kèm khác nhau.
Vậy nên cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như sau
Công thức:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
Hoặc:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.
Hiện nay thời hạn gửi tiết kiệm thường có 3 kỳ hạn cơ bản như sau
Nếu bạn gửi với kỳ hạn dài từ 2- 3 năm trở lên thì lãi suất càng cao. Đối với trường hợp bạn để kỳ hạn quá dài thì lãi suất sẽ linh hoạt giảm dần để đề phòng rủi ro cho ngân hàng
Ví dụ :
Khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức tiền là 100,000,000 vnđ , với những kỳ hạn khác nhau chúng ta sẽ có kết quả sau
- Với kỳ hạn 12 tháng , Lãi suất là 7% nhận cuối kỳ thì mức lãi suất khách hàng nhận được là : 100.000.000 x 7%/12 x 12 = 7.000.000 vnđ
- Với kỳ hạn 6 tháng, Lãi suất là 6.5 % Nhận cuối kỳ thì mức lãi suất khách hàng nhận được là : 100.000.000 x 6.5%/12 x 6= 3.250.000 vnđ
- Với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất là 4.8% Nhận tiền cuối kỳ thì mức lãi suất khách hàng nhận được là : 100.000.000 x 4.8%/12 x 3= 1.200.000 vnđ
Với hình thức trả lãi theo kỳ hạn thì hình thức mà các ngân hàng đều áp dụng là trả lãi cuối kỳ , nghĩa là tới ngày đáo hạn thì bạn sẽ được nhận luôn tiền lãi. Tuy nhiên cũng có hình thức trả lãi định kỳ theo từng tháng nếu như khách hàng yêu cầu
Lãi suất tiết kiệm được tính sẽ dựa vào số tiền gửi ,kỳ hạn gửi, loại tiền gửi và ngân hàng. Để giúp các bạn nắm rõ hơn về lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng , Bảng tổng hợp lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng tính đến tháng 12/2019
Bảng thống kê Lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy danh cho khách hàng cá nhân (Nguồn : Thebank.vn)
Bảng thống kê Lãi suất gửi tiết kiệm online dành cho khách hàng cá nhân (Nguồn : Thebank.vn)
Chú thích:
Xem thêm : Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng mới nhất tháng 4/2020
Để phát huy hết công dụng , cũng như tác dụng của gửi tiết kiệm thì bạn cần đọc qua những lời khuyên dưới đây của chúng tôi
Việc đầu tư tiền của vào con của bạn luôn là những việc thiêng liêng của cha mẹ, một điều đơn giản là bạn có thể mở số tiết kiệm đứng tên con của bạn và bạn là người giám hộ, cũng như là người giữ tiền cho sổ tiết kiệm đó.
Việc mở số tiết kiệm cho con này cũng như là hình thức bảo hiểm nhân thọ cho con từ nhỏ tuy nhiên nó sẽ linh hoạt và lãi suất cao hơn. Bạn có thể gửi ngân hàng vài trăm nghin/tháng và tích dần qua nhiều năm , thì đó sẽ là nguồn kinh phí để giúp con em bạn không phải lăn tăn trong việc đầu tư học hành, và chuẩn bị tương lai của các con được tốt hơn
Với việc chia nhỏ sổ tiết kiệm,thì bạn sẽ dễ dàng rút tiền một trong các sổ tiết kiệm của mình mà không sợ bị mất hết tiền lãi khi chưa đến ngày đáo hạn. Và cũng sẽ không ảnh gì đến các sổ tiết kiệm còn lại.
Một Ví dụ đơn giản nếu bạn đang có 60 triệu thanh vì bạn gửi hết số tiền đó vào một tài khoản tiết kiệm, thì bạn có thể chỉa nhỏ thành 3 sổ tiết kiệm với mỗi sổ là 20 triệu. Mỗi sổ có thể có các mức kỳ hạn khác nhau để dễ dàng được hưởng lãi suất cao. Nếu bạn có việc gì cần mà chưa đến ngày đáo hạn thì bạn có thể rút tiền 1 trong 3 sổ mà không ảnh hưởng đến hai sổ còn lại.
Đây có thể là cách giúp bạn tránh rủi ro mất tiền lãi khi gửi sổ tiết kiệm. Và cũng dễ dàng giúp cho bạn nhận được lãi suất cao khi bạn gửi với kỳ hạn dài
Bạn đừng nên để đến khi có một cục tiền nhàn rỗi thì mới bắt đầu làm sổ tiết kiệm như vậy bạn sẽ bị lãng phí thời gian cũng như mất tiền lãi suất trong khoản thời gian đó. Nếu như bạn có một khoản tiền mà thời gian sử dụng đến còn xa thì hay nhanh chóng gửi vào sổ tiết kiệm nhé. Vừa giúp khoản tiền của bạn được bảo về cũng vừa giúp khoản tiền được sinh lãi
Ngoài ra nếu bạn chưa có nhiều tiền trong một lúc để gửi thì bạn có thể gửi vào sổ tiết kiệm những khoản tiền nhỏ như vài trăm nghìn/tháng , thì sau nhiều năm nó sẽ giúp bạn có một khoản tiền lớn. Cũng giúp bạn học được cách chi tiêu hợp lý hơn
Vừa rồi chúng tôi đã giúp các bạn giải đáp “sổ tiết kiệm” là gì, lý do vì sao bạn nên sử dụng sổ tiết kiệm và cách đăng ký mở sổ tiết kiệm sao cho an toàn. Mong rằng những thông tin vừa rồi đã giúp các bạn có những cách bảo vệ tài sản của mình an toàn và thông minh.
Xem thêm :
Bạn hãy là người bình luận đầu tiên !